Проверить кмб по полису ОСАГО

Расчет стоимости полиса ОСАГО производится на основании утвержденных тарифов. На итоговую стоимость влияют многочисленные факторы: возраст и стаж водителей, тип транспортного средства, мощность двигателя, регион эксплуатации и другие.

Одним из ключевых факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО, является коэффициент аварийности. Еще его называют коэффициент «бонус-малус» или КБМ.

Подробнее о том, как рассчитывается КБМ, читайте в статье – «Расчет КБМ по ОСАГО».

Основная суть данного коэффициента простимулировать водителей к дисциплинированном и аккуратному вождению без аварий. Потому что отсутствие аварий позволит получить скидку при оформлении полиса ОСАГО на новый срок.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) введен в 2003 году.

Содержание

Как формируется история по КБМ?

Каждому водителю при первоначальном заключении договора ОСАГО присваивается базовый 3 класс. Этому классу соответствует КБМ равный 1 (единице).

Далее, по истечению срока действия полиса ОСАГО происходит подсчет количества страховых выплат, которые страховая компания произвела за аварии по вине водителя.

В зависимости от количества выплат изменяется класс водителя и соответственно меняется размер коэффициент КБМ.

Пример. Николай Иванович в прошлом году застраховался по ОСАГО в первый раз. Ему присвоили 3 класс и определили КБМ=1. В течение года Николай Иванович очень аккуратно ездил на автомобиле и смог порадовать свою страховую компанию полным ДТП по своей вине. На момент продления договора ОСАГО в страховой компании определили, что класс Николая Ивановича изменился на 4 и теперь его скидка по КМБ составляет 5% (КБМ=0,95).

Так по данному алгоритму изменения класса водителя и расчета соответствующего размера КБМ и формируется история аварийности/безаварийности каждого водителя.

Как страховщики определяют КБМ?

Информация по примененному КБМ передается страховыми компаниями в течение 1 дня в специализированную базу АИС РСА, где хранится история по коэффцициентам аварийности всех полисов ОСАГО, заключенных с 01 января 2011 года.

При оформлении полиса ОСАГО каждый страховщик обязан использовать информацию из АИС РСА для определения КБМ водителей. И только в случае отсутствия информации в указанной базе данных разрешается применить базовое значение КБМ, равное единице.

До момента введения единой базы по КБМ, страховые компании использовали собственные базы для определения КБМ.

Для водителей, которые регулярно страховались в одной и той же компании, это не доставляло никаких хлопок. Но как только клиент изъявлял желание сменить страховщика, начинались трудности.

Дело в том, что для подтверждения накопленной истории безаварийности водитель должен был представить новому страховщику справку, заверенную подписью и печать предыдущей страховой компании, где он ранее страховал свою ответственность. Получение подобной справки порой превращалось многонедельное противостояние с компанией, не горящей желанием терять клиента.

С появлением же единой базы РСА весь процесс предельно упростился. И водителям больше не нужно упрашивать сотрудников страховых компаний выдать ему справку о его истории аварийности.

Более того, теперь у каждого есть возможность самос тоятельно определить свой КБМ перед тем, как продлевать полис ОСАГО на новый срок.

Как проверить КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Российский союз автостраховщиков с недавнего времени запустил онлайн-сервис для самостоятельной проверки автовладельцами и водителями своего КБМ.

Это достаточно удобно в ситуации, когда автовладелец планирует сменить страховую компанию и хочет убедиться заранее – какую скидку по «бонус-малусу» он накопил на сегодня.

Онлайн-сервис проверки КБМ доступен по ссылке — http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Ниже мы приводим скриншот формы, которую необходимо заполнить для того, чтобы узнать свой КБМ.

В указанную форму требуется ввести следующую информацию:

    • Собственник ТС – физическое или юридическое лицо
    • Количество лиц, допущенных к управлению по полису – с ограничением или без ограничений
    • Сведений по водителям: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения
    • Дата начала действия полиса ОСАГО

Как выглядит отчет по КБМ из базы РСА?

После того, как введены сведения по водителю в форму запроса, из базы РСА выгружается отчет следующей формы:

В отчете в самом верху выведен размер КБМ, который должен быть применен при оформлении ОСАГО на новый срок. А также справочно указана информация о предыдущем договоре страхования и наличии/отсутствии выплат за последний год.

Что важно. Отчет о проверке КБМ можно и нужно сохранить, чтобы в дальнейшем аргументировано разговаривать со страховой компанией в момент продления полиса ОСАГО.

Подробнее о том, как можно изменить неверный КБМ в полиса, в статье — «Как вернуть КБМ по ОСАГО»

Отчет имеет уникальный номер. Он сохраняется в базе АИС РСА и доступен для проверки страховщику.

Вот так выглядит сохраненный отчет.

Заключение

Подведем итог в вопросе проверки коэффициента «бонус-малус».

    • Сведения о КБМ хранятся в специализированной базе АИС РСА
    • Страховые компании обязаны проверять КБМ водителя через АИС РСА
    • Любой водитель может проверить онлайн свой КБМ по ОСАГО по базе РСА
    • Отчет о проверке КБМ рекомендуется сохранить и распечатать для предъявления страховщику при оформлении полиса ОСАГО на новый срок

Ссылки по теме:

Как производится расчет КМБ по ОСАГО?

Как оформить полис ОСАГО в электронной форме?

Принимает ли ГИБДД электронные полисы ОСАГО?

Источник: https://711.ru/e-osago/kakpravilno/osago-proverka-kbm-po-baze-rsa.html

Тоже интересно

Проверить кмб по полису ОСАГО

ОСАГО является одним из видов страховых договоров. Сегодня мы рассмотрим, что такое КМБ в ОСАГО, как проверить КМБ ОСАГО по базе РСА, и как восстановить коэффициент КМБ по ОСАГО после ДТП?

Впервые этот вид страхования возник ещё в двадцатых годах прошлого века в США. В середине 20 века он стал популярен в странах Европы. В СССР такое страхование поддержки не получило. В РФ такой тип договора стал применяться, начиная с 2003 года. Речь здесь идёт о страховании автогражданской ответственности.

  • Страхователем является водитель автомобиля.
  • Страховщик — это страховая фирма, которая заключила соответствующий договор.
  • Выгодоприобретателем является тот, кто пострадал в результате действий этого водителя.

Заключение договора ОСАГО является обязательным в соответствии с законодательством РФ.

Что такое КМБ?

К сожалению не все знают о КМБ ОСАГО и что это такое вообще, давайте определим. Этот коэффициент влияет на цену заключения следующего договора ОСАГО. Несмотря на то, что каждый водитель обязан заключить такой договор, далеко не все попадают в аварию, когда возникает необходимость сделать выплаты пострадавшим.

Некоторые могут похвастаться годами безаварийного вождения. КМБ как раз и предназначен для того, чтобы в таком случае цена при заключении следующего договора для них была бы с определённой скидкой.

Этот коэффициент определяется в соответствии с классом ОСАГО, который, в свою очередь, определяется на основе соответствующих правил. Узнать свой класс КМБ по ОСАГО можно по базе РСА, как это делается, читайте далее.

Как проверить КМБ по базе данных АИС РСА?

Проверка КМБ по базе РСА самый достоверный способ, с помощью которого можно узнать свой КМБ по ОСАГО.

Класс ОСАГО повышается или понижается в соответствии с фактическими данными о вождении. В некоторых случаях может произойти ситуация, когда страховая фирма не полностью учтёт эти данные и водитель получит скидку, которая меньше той, которую он реально заслуживает. Для того чтобы проверить КМБ по ОСАГО и правильность его начисления, достаточно получить данные из базы данных АИС РСА. О чём здесь идёт речь.

Фирмы, которые занимаются автострахованием в России, ведут централизованную базу данных, где отражены данные о том, попадал ли данный водитель в аварию и какие страховые выплаты были выплачены в соответствии с этим. Эту базу данных ведёт Российский Союз фирм-автостраховщиков.

Как проверить КМБ ОСАГО по базе РСА онлайн? Форма для ввода предоставляется на сайтах тех фирм, которые занимаются таким страхованием. На них предоставляется форма, которую нужно заполнить и подтвердить. После этого ваш запрос будет направлен в базу данных РСА и будет показан ответ.

Как заполнять форму?

  • Указываем число водителей, для которых направляется запрос. Это можно сделать для одного, двух, трёх или четырёх из них.
  • Указываем дату. Обычно выбирается следующий день после окончания предыдущего договора.
  • Указываем фамилию, имя и отчество каждого, а также даты их рождения.
  • Указываем серию и номер для каждого из них.
  • После того, как всё будет заполнено, нажимаем кнопку «Показать КМБ».
  • Внизу страницы отобразится значение коэффициента.
Читайте также  Как проверить авто на кредит при покупке

Вот один из сайтов, который даёт возможность проверить КМБ по ОСАГО онлайн:
http://kaskometr.ru/kbm.html .

Как рассчитать свою скидку для полиса ОСАГО

Как видите определить КМБ ОСАГО по базе РСА довольно просто, но что делать дальше?

Получив значение коэффициента, можно самостоятельно проверить свою скидку при заключении страхового договора. Заметим, что эта база данных хотя и является достаточно надёжной, но ошибки в ней всё же возможны. Это может быть связано в первую очередь со случайными ошибками или неточностями, которые могли возникнуть при их вводе в страховой фирме. Поэтому было бы полезно контролировать правильность тех данных, которые относятся лично к вам.

Итак, вы получили значение КМБ, которое соответствует вашему опыту вождения. Как проверить скидку КМБ ОСАГО, которая вам положена?

Существует специальная таблица, которая связывает класс ОСАГО и КМБ. Выглядит она следующим образом:

С самого начала водителю присваивается 3-й класс. Мы видим, что ему соответствует КМБ, равный единице. Это означает, что цена нового договора умножается на 1,0. То есть в этом случае скидка не предусмотрена. При окончании договора ОСАГО водителю присваивается определённый класс. Это делается на основе того класса, который был перед его заключением и того, насколько безаварийной (или аварийной) была его езда. В результате его класс ОСАГО изменяется согласно этой таблице.

А вам известно как проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру документа?

О законности принудительного страхования жизнь при оформлении ОСАГО читайте в этой статье.

Оформление электронного ОСАГО и обо всех нюансах процедуры онлайн-покупки страхового полиса вы можете прочесть здесь. — http://avto-femida.ru/driver/insurance/kak-kupit-elektronnyiy-polis-osago-cherez-internet.html

При заключении следующего договора он будет учитываться в качестве базового. Как легко видеть в таблице, после каждого года безаварийного вождения водитель увеличивает свою скидку дополнительно ещё на пять процентов. Класс М, который указан в таблице, характеризует водителя, как очень аварийного.

Здесь был указан принцип такого расчёта. Как узнать бонус-малус по ОСАГО мы разобрались. Но, кроме этого, существуют некоторые важные особенности.

  • До недавнего времени КМБ был привязан именно к машине. При покупке новой машины водителю приходилось начинать с самого начала. Сейчас КМБ привязан именно к водителю и сохраняется при переходе на другую машину.
  • Указанный способ расчёта тарифа применяется в том случае, если к автомобилю прикреплён только один водитель. Если же их несколько, то берётся КМБ того водителя, у которого он наименьший. Однако влияние этого договора на ваш класс ОСАГО при заключении следующего договора будет обычным. То есть, если вы ездили без аварий в течение этого года, то ваша скидка возрастёт ещё на пять процентов

Источник: http://avto-femida.ru/driver/insurance/kak-uznat-svoy-kmb-po-polisu-osago.html

Кмб осаго проверить по базе рса

Кбм (коэффициент бонус-малус) в ОСАГО — это понижающий или повышающий коэффициент, который влияет на стоимость полиса ОСАГО, и зависит от наличия или отсутствия убытков по предыдущим полисам ОСАГО. До 1 января 2013 года при заключении договора ОСАГО Кбм определялся, как правило, на основании письменного заявления страхователя. То есть агент верил клиенту «на слово».

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

На нашем портале проверка КБМ в базе РСА всегда будет оставаться бесплатной. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно указать ФИО, дату рождения, серию и номер в.у. Проверка КБМ не занимает много времени. На это стоит обратить большое внимание так как вы сможете не дать обмануть вас не честными страховщиками. Вы можете проверить КБМ, а затем распечатать всю необходимую информацию, при покупке ОСАГО

Рекомендуем прочесть:  Прописка ребёнка по месту жительства матери

Проверить кбм по базе рса онлайн

А это РГС «крысят» наши КБМ . Полгода билась с ними через обращения в ЦБ. Изменили в базе РСА и КБМ и пересчитали за три предыдущих страховки и вернули деньги. На то и рассчитано, что не все будут обращаться за возвратом. Как говорится, с миру по нитке. Тем более, когда кроме РГС в маленьких городках нет больше страховых компаний. Вот и выкручивают руки.Все равно идут к ним страховаться.

Проверка КБМ по официальной базе АИС РСА для ОСАГО

  • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
  • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
  • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
  • указать дату рождения;
  • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
  • ввести номер ВУ;
  • нажать кнопку «показать КБМ»;
  • записать КБМ, который появится в низу формы.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм — какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Рса проверка кбм

в «страховках с транзитными номерами» (при следовании к месту регистрации или к месту прохождения техосмотра); при страховании транспорта, зарегистрированных в иностранном государстве. Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора.

Как проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте

Стоит признать, что найти ошибку не просто. Значительно удобнее ежегодно осуществлять проверку стоимости, чтобы выявить отклонения уже в первый год, а не накапливать проблему в течение нескольких лет, смешивая ошибочные данные с правильно рассчитанными периодами.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА

Нужно галочкой подтвердить согласие на обработку персональных данных. Сведения на официальном сайте указывают на то, что введенные персональные данные используются только для работы ресурса определения КБМ, не передаются кому-либо, уничтожаются сразу после окончания сеанса.

Pavlushechka › Блог › Коэффициент бонус-малус (КБМ) при покупке ОСАГО

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

Источник: http://zakonandporyadok.ru/opeka/kmb-osago-proverit-po-baze-rsa

Как проверить КБМ ОСАГО — по правам, по полису

По существующим законам каждый собственник автотранспортного средства обязан оформить страховой полис ОСАГО. Тарифы, используемые страховыми компаниями, утверждаются государством и не могут изменяться страховщиками самостоятельно.

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов: регион проживания собственника, технические характеристики транспортного средства, возраст и стаж водителей и так далее. Чтобы снизить стоимость полиса был введен коэффициент бонус-малус(КБМ).

Коэффициент бонус-малус иными словами можно определить как скидка, предоставляемая водителю за безаварийную езду в предшествующем страховом периоде.

Рассматриваемый параметр был введен в действие в 2003 году, а активно использоваться страховщиками только с 2013 года.

Это обусловлено созданием единой автоматической базы, позволяющей быстро и правильно определить значение коэффициента для конкретного лица. Применение коэффициента подтверждено в законе об ОСАГО ст. 9.

Большинством страховых компаний применяются такие термины, как:

  • КМБ водителя, то есть коэффициент, закрепленный за конкретным водителем;
  • КМБ собственника. Такой коэффициент закреплен не за определенным водителем, а за собственником автотранспортного средства. Преимущественно используется для расчета стоимости ОСАГО на автомашины, принадлежащие юридическим лицам;
  • Расчетный КМБ – коэффициент, применяемый для окончательного расчета стоимости автогражданки.

Параметр может, как увеличить, так и уменьшить стоимость автогражданки. Минимальное значение коэффициента – 0,5, а максимальное – 2,45.

Применение КБМ обусловлено несколькими факторами:

  • в первую очередь это учет индивидуальных особенностей водителя. Чем больше у человека стаж безаварийной эксплуатации транспортного средства, тем большая скидка предоставляется страховой компанией;
  • снижение стоимости полиса увеличивает заинтересованность каждого водителя в аккуратной езде на дорогах;
  • снижение количества обращений водителей за получением страховой выплаты. Иными словами, лучше небольшой ремонт оплатить самостоятельно, чем испортить параметр, влияющий на величину автогражданки.

Учет КБМ осуществляется Российским союзом автостраховщиков в единой базе (АИС РСА). Любая страховая компания обязана своевременно предоставлять сведения в базу о застрахованных водителях.

Неверное внесение данных или полное игнорирование законного требования наказывается со стороны государственных надзорных органов вплоть до лишения лицензии на занятие определенным видом страховой деятельности.

Бонус-малус не учитывается в следующих случаях:

  • ОСАГО оформляется на прицеп;
  • автомашина зарегистрирована на территории другого государства. При эксплуатации автотранспорта на территории РФ оформляется временная регистрация и временный полис, но на стоимость страховки КМБ не влияет;
  • страховка оформляется на период следования автотранспорта к месту постановки на учет. Например, автомобиль приобретен в одном регионе РФ, а регистрация ТС планируется в регионе постоянного проживания собственника.

Транспортное средство без ОСАГО эксплуатировать нельзя. На время, требующееся для перегона авто, оформляется страховой полис с небольшим периодом действия, но без учета коэффициента бонус-малус.

Определение коэффициента полезно не только страховщикам, но и непосредственно водителям, так как это поможет самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО и не быть обманутым недобросовестными страховыми организациями.

Для чего нужен и от чего зависит

КБМ, как уже упоминалось ранее, используется для расчета стоимости страхового полиса ОСАГО. Чем больше у водителя стаж езды без участия в дорожных происшествиях, тем меньший параметр применяется.

Читайте также  Проверка страхователя в базе данных РСА

Например, при получении прав впервые КБМ=1, а класс водителя — 3. Через 1 год, при условии отсутствия аварий коэффициент уменьшается на 5%, то есть становится равным 0,95, а класс водителя увеличивается до 4.

Через 2 года корректной эксплуатации автомашины КБМ=0,9 и так далее. Минимально возможное значение коэффициента – 0,5.

Если к управлению страхуемым автомобилем допускается несколько водителей, то для расчета стоимости полиса применяется меньший КБМ.

Например, у первого водителя коэффициент бонус-малус равен 0,90, а у второго водителя – 0,75. При расчете ОСАГО буде учитываться так называемый расчетный КБМ, который в данном случае равен 0,90.

Ранее коэффициент был привязан к страхуемому автомобилю, что вызывало множество негативных отзывов, так как при продаже транспортного средства КБМ обнулялся.

В настоящее время параметр закреплен за конкретным водителем, то есть при смене автомобиля коэффициент продолжает действовать на определенном ранее уровне.

То же правило действует и при смене страховой компании. Бонус-малус при замене страховщика должен оставаться неизменным.

Где можно посмотреть

Как проверить скидку по ОСАГО КБМ самостоятельно? Для этого требуется отправить запрос в единую базу РСА или подсчитать коэффициент самостоятельно по таблице.

Например, на начало действия страхового полиса водитель имеет класс 3 и КБМ=1. В течение года человек не попадает в аварии, следовательно, на конец периода страхования ему присваивается класс 4 и КБМ становится равным 0,95 (именно эти данные будут учитываться при продлении автогражданки).

В течение следующего года водитель становится виновником 2 дорожных аварий и дважды обращается за получением страховой выплаты. После окончания действия страхового полиса человеку присваивается 2 класс и бонус-малус увеличивается до 1,4.

Если автогражданка оформляется с условием допуска к вождению неограниченного количества человек (как правило, такая страховка требуется для транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу), то для определения коэффициента бонус-малус так же может быть применена указанная таблица.

Однако в этой ситуации КМБ закрепляется не за конкретным водителем, а за самим транспортным средством.

Случаются ситуации, когда предыдущая страховка оформлена на неограниченное число водителей и для расчета принимался КМБ собственника, а следующая ОСАГО приобретена на определенное количество людей, допущенных к управлению.

В этой ситуации КМБ собственника приравнивается к КМБ водителя, то есть при расчете новой стоимости полиса будет учитываться коэффициент, принадлежащий собственнику.

Проверка

Приведенная таблица является универсальной для всех случаев, однако, если человек длительное время использует автомобиль, то расчеты могут затянуться. Не исключено и возникновение ошибок.

Поэтому рекомендуется пользоваться различными интернет сервисами, через которые можно направить запрос в РСА онлайн, например, КаскОметр, КБМ ОСАГО.ру.

Чтобы проверить в РСА коэффициент бонус-малус потребуются следующие данные:

  • ФИО водителя;
  • дату рождения проверяемого человека;

Источник: http://provodim24.ru/kak-proverit-kbm-osago.html

Проверить кмб по полису осаго

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм — какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо. Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание! Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ.

Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ.

Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее восстановить КБМ вот тут.

Рекомендуем прочесть:  Оплата пошлин через госуслуги

Страховые технологии

Кбм (коэффициент бонус-малус) в ОСАГО — это понижающий или повышающий коэффициент, который влияет на стоимость полиса ОСАГО, и зависит от наличия или отсутствия убытков по предыдущим полисам ОСАГО. До 1 января 2013 года при заключении договора ОСАГО Кбм определялся, как правило, на основании письменного заявления страхователя. То есть агент верил клиенту «на слово».

Рекомендуем прочесть:  Что делать если потерял проездной

Особенности проверки, расчета и восстановления КБМ водителей по базе АИС РСА для ОСАГО

Пример. Вы имеете действующий полис, который оформлен в росгосстрахе. При этом выяснилось, что в базу данных РСА ошибочно внесен не тот коэффициент КБМ. В этом случае обращаться нужно в росгосстрах, где бесплатно внесут изменения в базу (после проведения проверки информации). На практике вся процедура занимает 2-3 рабочих дня.

Как узнать свой КБМ и класс водителя по ОСАГО

КАК правильно рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА? Если за год водитель не допустил ни одной аварии, повлекшей страховую выплату, присвоенный ему изначально 3-й класс повышается на 4-й, с КМБ 0,95 и 5%-ной скидкой. При одной аварии, повлекшей страховую выплату, с 3-го класс водителя снизится до 1-го, с КМБ 1,55, а значит полис обойдется неаккуратному водителю дороже стандарта на 55%. При двух и более авариях страховка окажется почти в два с половиной раза дороже базовой ставки, ведь надбавка составит 145%.

Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА

Например, на начало действия страхового полиса водитель имеет класс 3 и КБМ=1. В течение года человек не попадает в аварии, следовательно, на конец периода страхования ему присваивается класс 4 и КБМ становится равным 0,95 (именно эти данные будут учитываться при продлении автогражданки).

Смотрите, какая тема — Как и где проверить КБМ ОСАГО по базе?

КБМ — это единственный способ снизить конечную стоимость полиса страховки ОСАГО. Остальные коэффициенты, применяемые при расчёте цены полиса, являются только повышающими — они увеличивают базовую ставку, которая составляет 4 118 рублей. По базовой ставке страховым компаниям допускается коридор цен, но это максимальная ставка, и она применяется практически всеми компаниями по понятным причинам. Очень часто накопленный годами КБМ у водителя слетает. Почему так происходит, а, главное, как и где проверить КБМ по базе — и желательно официальной?

Ответы на эти и ряд других вопросов мы подготовили для Вас.

Почему слетает КБМ?

Итак, этот коэффициент уменьшает стоимость ОСАГО, в ряде случаев существенно — максимальная скидка за безаварийный стаж составляет 50%. Достичь её можно, если водитель на протяжении 13 лет ездил без ДТП, в которых его признавали виновным, и потерпевшим было обращение в страховую компанию.

Для того, чтобы у водителя с каждым годом наращивался КБМ, должны быть соблюдены два следующих условия (каждое из них):

  1. срок, в течение которого водитель не был вписан в какой-либо полис или не был страхователем по полису с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, составляет менее 1 года;
  2. водитель не должен быть виновником в ДТП либо, даже если и стал виновником, потерпевший не обращался за выплатой в страховую.

Но плохие новости заключаются в том, что даже при соблюдении этих условий коэффициент этот может слететь. Всё дело в многочисленных ошибках базы КБМ, а также халатности сотрудников страховых, которые просто забывают (либо делают это специально) внести данные о полисе водителя для продолжения нарастания коэффициента.

Поэтому проверять свой КБМ нужно по меньшей мере ежегодно примерно через неделю после приобретения нового полиса (продления договора ОСАГО).

Как и где проверить КБМ?

Единственная официальная база КБМ — это база РСА. Именно там хранятся все цифры водителя, а при каждом новом периоде страхования сотрудники страховых обращаются с поиском именно туда через личный кабинет.

Но и обычным водителям предоставлена возможность проверить КБМ по официальной базе.

Где это сделать?

На официальной странице сайта РСА, введя свои данные для извлечения данных. Перейдите на страницу проверки КБМ и заполните поля, представленные в сервисе (инструкция немного ниже).

Мы не рекомендуем проверять коэффициент в других источниках, так как, насколько это известно, РСА не предоставляет данные для автоматической проверки через сторонние приложения. Хотя, ничего не мешает программам проверять КБМ, используя эту же страницу.

Кто может проверять по этой базе?

Проверить значение коэффициента возможно любому лицу, который имеет все необходимые для этого данные для ввода в форму поиска по базе КБМ.

Если Вы проверяете себя, то для этого Вам нужны будут права и страховой полис, чтобы посмотреть точную дату заключения договора. Если иное лицо, то, соответственно, также его персональные данные, включая дату рождения и те же данные из полиса.

Инструкция по проверке

Перейдите на страницу проверки по базе и заполните все поля, как показано на рисунке ниже. Ничего сложного здесь нет.

  1. Выберите, физическое или юридическое лицо владеет автомобилем.
  2. Ограниченный круг водителей допущен к управлению или неограниченный? Это написано в Вашем полисе соответствующей галочкой или данными/прочерком в списке допущенных водителей.
  3. Введите Ваши ФИО и дату рождения, а также данные паспорта или серию и номер в/у.
  4. Нажмите галочку в проверке от роботов и при необходимости пройдите дополнительную проверку во всплывшем окошке (дополнительная проверка требуется обычно, когда Вы используете мобильное интернет-соединение).
Читайте также  Проверка авто на аварии по гос номеру

В результате сервис Вам выдаст Ваш коэффициент и данные предыдущего полиса страхования. Предыдущий полис выдаётся не потому что нового у Вас система не видит, а по той причине, что его данные до его окончания действия не влияют на КБМ.

В приведённом примере коэффициент бонус-малус равен 0,85. Это значит, что при следующем страховании водителю будет предоставлена скидка в размере 15% от конечной стоимости ОСАГО — после пересчёта всех остальных коэффициентов с базовой ставкой.

Как проверить, правильный ли у меня КБМ и восстановить его?

Сделать это достаточно просто, достаточно вспомнить предыдущие периоды страхования и были ли у Вас аварии, в которых Вы оказывались виновником. Если данные не совпадают, нужно выяснить, на каком этапе КБМ слетел — именно та страховая и не внесла данные.

А вот чтобы восстановить КБМ, нужно направить специальное обращение либо в Российский союз автостраховщиков, приложив копию паспорта или водительского удостоверения.

Скачать образец заявления на восстановление КБМ.

Также прочитайте важные нюансы при обращении в РСА по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус.

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/kak-i-gde-proverit-kbm-osago-po-baze

Проверка КБМ онлайн на официальном сайте РСА

Рассчитайте стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям и выберите лучшее предложение:

При расчете стоимости ОСАГО для водителей, управляющих автомобилем от года и более, действует КБМ. В этой статье мы расскажем, что он собой представляет, предоставим таблицу для его расчета, а также определим, как можно проверить КБМ в базе данных РСА онлайн. Мы выясним, что следует предпринимать при некорректном расчете этого коэффициента, а также дадим совет о том, как можно сэкономить на обязательном страховании. Купить электронный полис ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в 3 шага

КБМ: что это и зачем он нужен

Значение КБМ является одним из важнейших факторов, определяющих цену ОСАГО. Этот коэффициент говорит о том, насколько владелец авто ответственен на дорогах и как часто с ним происходят страховые случаи, которые наносят материальный урон страховщику. Страховым компаниям выгодно, чтобы их клиенты как можно реже становились участниками ДТП. Поэтому за безаварийное вождение они предоставляют специальные бонусы. В итоге годы аккуратного вождения складываются, а цена полиса падает. Чтобы узнать, полагается ли вам скидка, нужно проверить свой КБМ.

Таблица КБМ

Рассчитать КБМ проще всего по таблице. В ней присутствует термин класс водителя, которому соответствует определенный КБМ.

Таблица для расчета коэффициента Бонус-Малус

Определяя стоимость полиса, помните о следующих правилах, единых для всех страховщиков и страхователей:

  1. Человек, приобретающий документ впервые, получает 3 класс, а его КБМ становится равным 1.
  2. Если за год обладатель полиса ни разу не выступал в качестве виновной стороны в ДТП, его класс повышается на 1, а КБМ понижается на соответствующее число.
  3. Если владелец полиса стал виновником одной и более аварий, в результате которых страховщик производил пострадавшей стороне компенсационные выплаты, его класс уменьшается. Цена ОСАГО в последующем повышается.

Важно помнить, что стоимость обязательного страхового полиса высчитывается не только из КБМ. На нее влияет возраст и эксплуатационные характеристики ТС, водительский стаж и т.п. Чтобы узнать точную сумму страховой услуги, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО, работающим в режиме онлайн.

Как рассчитать КБМ с помощью таблицы

Чтобы рассчитать КБМ, следуйте простому алгоритму:

  1. Расчет начинайте со строки, в которой прописан 3 класс (отмечена красным цветом).
  2. За каждый год, прошедший без ДТП и страховых обращений, опускайтесь на строку ниже.
  3. За каждый год с ДТП и страховыми обращениями переходите на строку, соответствующую выплатам от вашего страховщика.
  4. Если по каким-то причинам вы не имели полиса ОСАГО на протяжении года и более, ваш класс автоматически становится 3-им.
  5. Если вы используете ОСАГО с неограниченным количеством водителей, то показатель КБМ меняется только для владельца автомобиля. Другие водители не являются внесенными в страховой документ.

Как рассчитать КБМ по таблице вручную

Будьте внимательны и помните, что рассчитать КБМ по таблице можно только в теории. Значение, полученное вами, будет правильным, однако это не означает, что полис для вас будет выписан верно. Существуют страховщики, которые умышленно не вносят реальные данные КБМ в базу РСА или же специально вводят их некорректно. Как утверждают опытные клиенты страховых компаний, такие ошибки возникают систематически.

Неопытные или незнающие водители не проверяют значение КБМ заранее, а потому переплачивают за страховую услугу. Поэтому перед покупкой полиса лучше всего заранее проверить КБМ, а затем уже отправляться в офис страховой фирмы или же переходить на официальный сайт страховщика. В любом другом случае вам все равно лучше проверить свой КБМ не только в теории, но и на практике.

Делается это с помощью официальной базы данных.

Как проверить КБМ онлайн в базе РСА

Еще пару лет назад все страховые организации имели свои архивы, в которых они хранили значения КБМ. Если их клиент решал перейти в другую фирму, ему необходимо было забрать документы, подтверждающие его КБМ. Сейчас же все намного проще: информация хранится в открытом доступе в базе РСА. Проверить КБМ может любой желающий прямо в режиме онлайн:

  1. Чтобы рассчитать коэффициент, применяемый к вам на практике, необходимо перейти на официальный сайт РСА. Далее вам следует заполнить требуемые сведения о себе: ФИО, дату рождения, данные из водительского удостоверения и т.п. Следует указать, когда именно вы собираетесь заключать новый страховой договор. Можно также ограничиться текущей датой. После этого необходимо ввести код проверки и перейти к поиску.
  2. Вы будете перенаправлены на страницу, на которой увидите свой КБМ, хранящийся на официальном сайте в базе РСА. Если значение, выведенное на экран, соответствует тому, что вы рассчитали в теории, то беспокоиться не о чем. Если же оказалось, что результаты не совпадают, проблему придется решать, восстанавливая свой КБМ.

Страница проверки КБМ по официальной базе на сайте РСА онлайн

Алгоритм восстановления КБМ в базе РСА

Восстановить КБМ и добиться справедливости при оплате страховых услуг вполне реально. Для этого можно руководствоваться несложным алгоритмом:

  1. Определите, когда был допущен просчет. Приготовьте все полисы ОСАГО и их копии. Ни в одной бумаге значение КБМ не указывается, поэтому вам нужно будет самостоятельно пересчитывать цену каждого документа. Помните, что страховые тарифы меняются практически ежегодно. Лучше найти таблицу КБМ, соответствующую конкретной дате действия страхового документа. Начинать желательно с последнего приобретенного полиса. Специалисты по вопросам страхования рекомендуют проверять свой КБМ на официальном сайте РСА ежегодно. Если до этого момента вы уже пересчитывали значения этого коэффициента, то проблем не возникнет, а вы сможете быстро найти опечатку. Не забудьте, что просчет может быть не один.
  2. Свяжитесь со своим страховщиком. Обратите внимание, что обращаться нужно в ту страховую компанию, которая и допустила ошибку в расчете. Если недочет был обнаружен в последнем документе, то на его исправление уйдет всего несколько дней. Если погрешность нашлась в одном из старых полисов, этот процесс может затянуться или вовсе не наступить. Представим, что просчет был обнаружен в полисе, выписанном в страховом агентстве, от услуг которого вы уже отказались несколько лет назад. В таком случае вам все равно придется обращаться именно в него. Ваш нынешний страховщик не сможет изменить ошибку, допущенную кем-то другим. Не забывайте, что РСА также не имеет права менять информацию в своей базе. В том, чтобы связываться с сотрудниками или писать в службу поддержки, просто нет смысла. Случаются трудности: фирма, допустившая ошибку, уже прекратила свою страховую деятельность. Чаще всего это связано с вынужденной ликвидацией бизнеса или обычным разорением. В таком случае восстановить свой КБМ у вас не получится, ведь право на исправление имеет только страховщик, выписывавший полис.

Как не потерять свой КБМ при аварийной ситуации

КБМ во многом влияет на цену страхового документа и позволяет неплохо на нем экономить. Этим и можно объяснить намерение многих страхователей не обращаться за компенсациями просто так. Решая небольшую проблему на дороге самостоятельно, владелец полиса сохраняет скидку, накопленную за долгие годы аккуратного управления автомобилем. В итоге он экономит до нескольких десятков тысяч рублей ежегодно. Постепенно эта сумма увеличивается.

Если вы попали в несерьезную аварию, лучше решить проблему прямо на месте. Ремонт поцарапанного зеркала, например, обойдется пострадавшей стороне всего в несколько тысяч рублей. Вы можете предложить другому водителю эту сумму прямо на месте случившегося. Практически любой согласится на такую выгодную ему сделку. Вы не только сохраните свой КБМ, но и избавитесь от ненужной бумажной волокиты, которая сопровождает любое обращение к страховщику. Вы также избежите вызова сотрудников ГИБДД.

Конечно, такая экономия разумна лишь при не слишком крупных повреждениях, которые можно диагностировать прямо на месте. Если урон, нанесенный чужому авто, серьезен, пытаться сохранить КБМ не стоит. Лучше обратиться к страховщику и избавить себя от крупных компенсационных выплат. Оценивайте нанесенный ущерб трезво.

Главный совет, который поможет вам сохранить КБМ, заключается в том, чтобы следить за своим коэффициентом и проверять его перед каждым походом к страховщику или заключением сделки онлайн. Помните, что проверить КБМ не составляет труда, а официальный сайт РСА дает точную информацию, к которой у вас всегда есть доступ.

Источник: https://OSAGOreg.ru/proverit-kbm-po-baze-rsa-onlajn/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: