Как узнать историю страхования ОСАГО?

Содержание

Как узнать историю страхования ОСАГО

Как узнать историю страхования ОСАГО?

Многие знают, что такое — «Бюро кредитных историй». Ведь именно туда передает банк историю сотрудничества с каждым клиентом. А вот кто знает, что существует «Бюро страховых историй»? Такая база была создана для увеличения автоматизации расчета стоимости полиса автогражданки ОСАГО.

Все страховые случаи теперь компании передают туда, а при оформлении или продлении полиса получают оттуда историю по каждому водителю.

Таким образом, придя в новую страховую фирму для оформления полиса ОСАГО, клиенту не понадобится представлять доказательства своей опытности на дороге, а аварийным водителям не избежать повышенной расценки.

Бюро страховых историй — что это?

Бюро страховых историй (БСИ) — база, в которой хранятся все данные по закрытым полюсам на всех водителей. В первую очередь, такая база создана для самих страховых фирм. Ведь нередко мошенники пользуются уловкой, скрывая аварийные случаи, приобретая полис в другой компании.

Во-вторых, такой сервис полезен для самих автовладельцев, ведь имея безаварийный стаж страхования в одной компании и пользуясь уже определенной скидкой на стоимость, вдруг фирма закрывается и автоматически владелец теряет свой статус. Благодаря БСИ теперь обе стороны стали более защищенными.

Страховые фирмы начали разоблачать мошенников, а владельцы получают свою заработанную скидку, несмотря на смену компании.

Преимущества и недостатки создания БСИ

Преимущества такого сервиса совершенно неоспоримы:

  • Разоблачение мошенников
  • Недопустимость оформления нескольких полисов одновременно на один транспорт
  • Сохранность положительной истории вождения владельца, даже если страховая фирма закрыла деятельность т.д

Ранее, до появления БСИ, была распространена мошенническая уловка: на один автомобиль приобреталось сразу до 3-х полисов ОСАГО. После чего подстраивалась авария и получалась компенсация, также по всем полисам. С появлением базы страховых историй такой махинации положен конец. Потому, если говорить о преимуществах – то недостатков просто нет.

Как и какую информацию можно узнать из Бюро страховых историй

Начиная с 2015 года, каждый желающий имеет возможность получить любую информацию касательно ОСАГО на собственный автомобиль или себя лично, как водителя.

Зайдя на официальный сайт, базы страховых историй и скачав анкету-запрос, нужно ее заполнить и заверить в своей страховой компании. После чего отправить ее на электронный адрес уполномоченного сотрудника.

Такая функция позволит получить следующую информацию:

  • Наличие или отсутствие аварий, как на водителя, так и на транспортное средство
  • Всю детальную информацию по оформленным страховым случаям
  • Срок, на который застрахован автомобиль и до когда (конкретная дата)

Анкету можно заполнить также и в офисе фирмы страховщика.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

КБМ — коэффициент бонус-малус, простыми словами это дисконтная карточка водителя при оформлении полиса ОСАГО, максимальная скидка может достичь — 50%. Накопить определенную скидку приходится годами безаварийного вождения. Нередко на форумах автомобилисты задаются вопросом: «Почему мне не засчитали, или неверно просчитали КБМ?».

Основные причины неверного просчета скидки КБМ:

  • В случае если водитель делал замену водительского удостоверения, страховая компания могла ошибочно не указать его новый номер в базе АИС РСА, что повлечет за собой обнуление КБМ и прировняет его к начальному уровню – 1
  • Если водитель был вписан в несколько полисов за последний год, при этом в первом из них он числился один с КБМ, к примеру, 0.5. В другом вписано несколько водителей с коэффициентом меньшим по значению, тогда страховая могла попросту сделать путаницу и насчитать ему неправильный бонус-малус. Перед процедурой восстановления нужно узнать количество полисов, в которые он был вписан
  • Человеческий фактор, к примеру, сотрудник страховой фирмы ошибся при вводе данных в АИС РСА. Такая ошибка, к сожалению, не редкость
  • Также, в случае ликвидации фирмы, последние данные по полису ОСАГО могут быть не внесены в РСА

Всю неверную информацию, внесенную в РСА, может исправить только страховая компания. Союз автостраховщиков выступает только как посредник между фирмой страхового рынка и водителем.

Как исправить неверно указанный КБМ

Если водитель обнаружил допущенную ошибку касательно своего КБМ, то следует на сайте РСА скачать форму для заявления, заполнить и отправить на их электронный ящик. Также к нему нужно приложить несколько сканкопий следующих документов:

  • Паспорта
  • Водительского удостоверения
  • Полисов ОСАГО за предыдущие года. Это существенно ускорит процедуру восстановления, а такжедокажет истинность информации

Такое обращение обрабатывается в течение 30 дней. Сделав изменения, водитель получит ответ-извещение о принятом решении и проведенных действиях.

В случае, если такой метод не принес требуемых результатов или же пришел отказ по любым причинам — можно обратиться в суд.

Для этого стоит подготовить все доказательства своего КБМ: предыдущие полиса, справки из страховых фирм, копии документов всех водителей, с которыми водитель числится в одних полюсах, а также справки с ГИБДД об отсутствии нарушений за определенный период.

Если страховая ликвидирована

Даже если компания обанкротилась, водитель может заполнить туже форму заявления и приложить полис с ликвидированной фирмы. Не стоит терять свой КБМ — берегите его как трудовой стаж.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн

Для расчета точной и актуальной стоимости полиса обязательного страхования удобней всего использовать интернет гаджет — онлайн калькулятор ОСАГО.

С его помощью можно узнать не только цену, но и подобрать самую выгодную компанию в требуемом регионе.

Это существенно сократит время, а главное водитель может выбрать только проверенную фирму и не переживать о надежности выплаты, в случае наступления страхового случая.

Источник: https://GuruStrahoa.ru/kak-uznat-svoyu-straxovuyu-istoriyu-po-osago/

Как узнать номера предыдущих полисов осаго

Может кто сталкивался с подобным, прошу помочь.

Необходимо восстановить свой коэффицент КБМ, так как при заключении страховки еще в 2014 году бабка поставила КБМ 1, объясняя это тем, что КБМ распостраняется только на одну машину и при регистрации нового авто КБМ ставится 1, что она и сделала, нагрела короче, а старый КБМ был 0,55. Но спорить было некогда, нужно было забирать машину, да и страховать было негде, только у нее.

Как узнать где застрахован автомобиль по ОСАГО

Часто возникает проблема, когда участник ДТП не знает, застрахован ли автомобиль другого участника по ОСАГО.

И как найти необходимые сведения.

Сервис позволяет оперативно найти / проверить страховой полис ОСАГО по номеру автомобиля или его VIN-у.

Т.е. для работы вам нужно государственный регистрационный знак машины или его VIN, также необходимо указать на какую дату Вам нужны эти сведения.

Как по фамилии проверить подлинность полиса ОСАГО?

Самый достоверный метод определения на подлинность — это обращение в страховую компанию. Контактные данные о ней зафиксированы в бланке, если там данных нет, то сто процентов полис фальшивый.

С помощью интернета его можно проверить на официальном сайте Российского союза автострахования.

Здесь содержаться все данные о страховых случаях, фамилии застрахованных клиентов, количество аварий и выплат по ним.

Предыстория : Страховался он всегда во всем известной страховой РГС (самый худший выбор на мой взгляд) и все бы хорошо, но тут он поменял машину (увеличились лошадки) и через год права. Так вот когда он оформлял новый полис ОСАГО при автосалоне, ему не засчитали действующий КБМ и присвоили ему значение 1 (класс 3, т.е.

без скидки) . а уже при продлении этого полиса сообщили что все скидки сгорели и теперь он должен набирать классы заново (это было до значительного повышения цен поэтому внимания особого он не обратил) .

Проверка полиса ОСАГО

Проверка полиса ОСАГО — это гарантия того, что вы будете надежно защищены от любых неприятностей на дороге. ОСАГО проверить необходимо сразу же после того, как вы получили страховой полис, не откладывая на потом.

Только в этом случае можно быть уверенным, что вы обезопасили себя от подделок и риска невыплаты компенсаций.

Читайте также  Форма страхового полиса ОСАГО

Мы гарантируем всем своим клиентам услуги самого высокого качества, и предоставляем возможность проверки ОСАГО РСА в любой момент.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн

Участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, а также использование числящихся утраченными или выданными страховой компании, у которой впоследствии была отозвана лицензия, привели к разработке РСА сервиса по проверке их действительности.

Источник: http://driving-177.ru/kak-uznat-istoriyu-strahovaniya-osago/

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Как узнать историю страхования ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Приступим.

Таблица КБМ в 2019 году

В 2019 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются.

Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2019 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2019 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/kbm.html

Как узнать историю страхования автомобиля осаго. Как узнать свою страховую историю по осаго? Можно ли узнать размер выплаты по осаго в росгосстрах

Как узнать историю страхования ОСАГО?

Каждому человеку, хоть один раз приобретавшему договор автогражданской ответственности, присуща своя страховая история ОСАГО. К не попадавшему в аварийную ситуацию автовладельцу в дальнейшем может быть применена наибольшая величина коэффициента достигающего 0,5 единиц.

Однако не всегда КБМ применяют справедливо. Единственная возможность восстановить его — узнать свою страховую историю.

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется страховщиком и напрямую оказывает значение на цену полиса. На его величину влияет история ОСАГО, из которой берётся информация о водителе, касающаяся ДТП. Под этим термином подразумевается количество случаев финансового возмещения (выплат), сделанных страховщиком.

Основной причиной, по которой создавалась страховая история по ОСАГО, стала борьба с мошенническими действиями, направленными против страховщиков. Объясняется это тем, что до её введения многие автовладельцы скрывали предыдущие инциденты, а при составлении договора автогражданской ответственности отрицали ранние ДТП, в которых они были виновниками.

Читайте также  Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Отсутствие единой базы позволяло получать дополнительную скидку за год прошедший, с их слов, «без аварий».

Как говорилось ранее, убыток, который клиент-страхователь приносит компании, играет роль величины КБМ. Это значение принимается в расчет на момент определения стоимости полиса. Каждый коэффициент бонус-малус имеет свой класс:

  1. Нулевым считается третий класс. При дальнейшей безаварийной эксплуатации ТС, он увеличивается в большую сторону (четвёртый, пятый и так далее). Одновременно, исходя из стандартной величины, увеличивается скидка: за 12 месяцев начисляется 5 %.
  2. Соответственно, при наличии страховых случаев, класс и скидка снижаются. К примеру, при оформлении полиса был актуальным четвёртый, после ДТП – он превращается в третий. Таким образом, скидка пролонгации не применяется. Вторичное происшествие за отчетный период действия одного полиса может понизить класс до первого.

Водитель, признанный в ДТП потерпевшим, коэффициент не теряет.
Аналогичная ситуация касается и размеров выплаты. После одной крупной аварии можно купить свой следующий полис дешевле, чем после двукратного обращения с мелкими царапинами. Вне зависимости от общей суммы убытка за вышеупомянутые 12 месяцев.

Как найти страховую историю

Плата за хранение и размещение информации в базе РСА не взимается. Получить данные по страховой истории могут ЦБ РФ, страховщик, а с недавнего времени и любой клиент. Тем, кто задумывается над вопросом о том, как узнать свою страховую историю по полису ОСАГО, необходимо обратиться к страховщику. Каждый из них имеет доступ к АИС и может помочь в данной ситуации.

Другой способ того, как проверить страховую историю, — это самостоятельное использование базы АИС.

Третий метод получения своего КБМ, является самым простым. Применим он только для водителей, граждан РФ. Посмотрите, какие на сайте Российского Союза Автостраховщиков необходимо выполнить действия:

  1. Отметить категорию собственника ТС (юридическое или физическое лицо).
  2. Поставить пометку в разделе ограничений по количеству водителей, допускаемых к управлению ТС (с ограничением или без него).
  3. Ввести личные данные (ФИО) и дату рождения.
  4. Указать серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения.
  5. Обязательно подтвердить код безопасности (капча).
  6. Отправить запрос нажав на окно «Поиск».

Таким образом, любой желающий может проверить свой коэффициент «бонус-малуса». Сервис работает в тестовом режиме, поэтому возможны периодические сбои системы.

Бюро страховых историй по ОСАГО

Это автоматизированная база данных, хранящая в себе информацию о договорах страхования всех видов наземного транспорта (кроме железнодорожного). С момента создания (01.08.2015) страховщики передают данные о всех договорах «автогражданки».

Разработана она по инициативе Российского Союза Автостраховщиков, занимающегося её поддержкой и финансированием.

Особенностью БСИ является факт свободного доступа для перечисленных ранее лиц (ЦБ, страховщик). Другие лица получить хранящуюся там информацию не смогут, так как информация закрыта от других лиц. Страхователь способен получить страховую историю только после заявления, которое заверяется страховщиком и отправляется в базу. Стоит подчеркнуть, что автоматизированная система находится в частичной разработке и её функциональность периодически корректируется, но без ущерба для находящихся в ней данных.

Автовладельцы по достоинству оценили разработку и подчеркнули слова создателей проекта. За время функционирования БСИ основные ее задачи выполняются. Во-первых, снизилась вероятность мошеннических действий по отношению к страхователям. Во-вторых, создана единая информативная база, касающаяся каждого водителя. В-третьих, для добросовестных и аккуратных автолюбителей, не нарушающих ПДД, стоимость страховки с каждым годом будет обходиться дешевле.

Позднее оно быстро распространилось по всему миру, но в СССР пришло только в 60-хх годах. На тот момент СССР решило отказаться от введения постановления, делающего этот вид страхования обязательным. Закон не раз обсуждался на заседаниях Государственной думы, однако признание его целесообразности и необходимости пришло только в начале XXI века. Так, 1 июля 2003 года автогражданка официально узаконена в России и с тех пор стала обязательна.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Каждый день многочисленные страховщики ищут потенциальных страхователей. Свою компанию каждый автовладелец выбирает сам, основываясь на опыте друзей, знакомых, отзывах на интернет-портале страховых компаний, рейтинге их надежности. Мы можем порекомендовать оформить полис через наш сайт посредством онлайн-заказа, чтобы избежать бумажной волокиты и сэкономить свое время.

Нужно помнить, что стоимость полиса автогражданки складывается из 2 составляющих: базовый тариф (тип и назначение автотранспорта) и поправочные коэффициенты. К поправочным относятся такие характеристики, как: коэффициент преимущественного территориального использования машины, ее мощность и количество управляющих лиц, возраст и стаж вождения, срок действия защиты. Однако есть коэффициент, который может повысить итоговую сумму страховки в 2 раза!

Страховая история ОСАГО

Этот коварный коэффициент получил название «бонус-малус», значение которого зависит от страховой истории автовладельца. Страховая история ОСАГО — это количество выплат страхового возмещения по полису автогражданки (количество аварий). Все данные о произведенных выплатах хранятся в автоматизированной информационной системе российского союза автомобильных страховщиков (АИС РСА).

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО

Страховая история не привязана к машине. Т.е. в случае аварии и дальнейшей продажи машины, сведения о ДТП будут все равно зарегистрированы на вас. Чтобы проверить страховую историю, нужно проконсультироваться у своего или планируемого страховщика: доступ к АИС РСА есть у каждого из них.

Не отчаивайтесь, если рано или поздно ваш прежний безаварийный стаж будет нарушен. От этого, к сожалению, страховки не предусмотрено. Но вот восстановить прежний «бонус-малус» можно через пару лет безаварийной езды.

Почему стоит оформить сайт именно в нашей компании? Наши преимущества

Мы заботимся о клиентах и работаем только по принципу честности и законности. Мы предоставляем удобный калькулятор для подсчета полной стоимости автостраховки, применяя коэффициенты, узаконенные Правительством РФ. Мы избегаем накруток и дополнительных комиссий. Мы предлагаем возможность заказа полиса онлайн, с выбором того страховщика, в котором вы уверены. Оформляйте полисы ОСАГО у нас! Застрахуйте свою ответственность и свой автомобиль!

Перед покупкой б/у машины более 48% автолюбителей не знают о возможности проверки действующей страховки. Пользуясь этим, мошенники намеренно искажают информацию в страховке, указывая данные другого автомобиля. Кроме того, покупая авто с пробегом, вы рискуете не узнать, что машина участвовала в крупном ДТП, работала в такси или имеет скрученный пробег или ограничения на регистрацию. Чтобы обезопасить себя от невыгодной сделки и не иметь проблем с ГИБДД, воспользуйтесь проверкой сервиса «Автокод».

Как проверить подлинность ОСАГО по VIN и гос. номеру

Автокод предлагает проверить полис ОСАГО по базе РСА. Наш сервис позволит:

  • Узнать номер страховки и серию полиса;
  • Проверить, до какого времени полис является действительным;
  • Узнать страховую компанию, которая оформила ОСАГО;
  • Узнать стоимость ОСАГО и налога.
  • Чтобы проверить страховку, необходимо указать VIN или государственный регистрационный номер авто. Информация предоставляется согласно данным из базы РСА.

    Поддельная страховка ОСАГО не принадлежит страховой компании или числятся как потерянная. Естественно, такой полис не будет считаться действительным. Сервис «Автокод» позволит обнаружить проблемную ситуацию и вычислить недобросовестного страховщика. Эта информация будет полезна не только потенциальным покупателям машины, но и страховым агентам.

    Пробить страховой полис ОСАГО по вину или номеру автомобиля можно прямо сейчас в окне вверху страницы.

    О чем еще расскажет проверка автокод

    Помимо информации об ОСАГО, в отчете будут данные:

  • из ПТС;
  • о пробеге;
  • о тех. осмотрах;
  • об ограничениях ГИБДД;
  • о штрафах;
  • о работе в такси;
  • о таможенной истории и многое другое.
  • Стоимость одного отчета составляет 349 рублей.

    Преимущества сервиса «Автокод»

    Автокод даёт ряд преимуществ желающим пробить данные полиса ОСАГО перед покупкой авто:

  • Возможность пробить страховой полис по ВИНу или рег.номеру;
  • Круглосуточная служба поддержки по бесплатному номеру;
  • Функционал сервиса доступен без регистрации;
  • Получение необходимой информации о номере полиса, месте страховки в режиме онлайн;
  • Оперативное предоставление данных в течение 5 минут;
  • Возможность проверить информацию о полисе самостоятельно, без помощи страхового агента;
  • Возможность узнать полную историю автомобиля.
  • Сервис «Атвокод» осуществляет проверку страхового полюса только через достоверный источник – базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Другую информацию об автомобиле сервис получает также, только из официальных источников: ГИБДД, ЕАИСТО, Реестры такси, ФНС, ФТС, ФНП и др.

    Страховая история ОСАГО, применение КБМ

    Коэффициент «бонус-малус» рассчитывается при определении страховой премии, учитывая страховую историю водителя, т.е. страховые выплаты вследствие ДТП, а также количество таких выплат.

    Источник: https://gingerbar.ru/insurance/kak-uznat-istoriyu-strahovaniya-avtomobilya-osago-kak-uznat-svoyu-strahovuyu/

    Как узнать номера предыдущих полисов осаго

    Как узнать историю страхования ОСАГО?
    Перед нами три окошка, которые необходимо заполнить серией, номером бланка и кодом безопасности. После недолгой проверки, единый реестр страховщиков по ОСАГО выдает нам результат.

    Если данные соответствуют тому, что указано в полисе, значит договор подлинный и переживать не стоит.

    Единая база ОСАГО (проверить полис)

    Правильный статус для действущей страховки — «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально — агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО — это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян».

    Проверка Кбм по базе РСА

    Получив ответ на запрос, страховая компания на основании полученной информации рассчитывает окончательную стоимость ОСАГО. Дело в том, в соответствие с законодательством и правилами страхования, водитель, который имеет безаварийный стаж вождения, каждый год имеет 5 процентную скидку на стоимость полиса.

    К сожалению, скидка не может составлять больше 50 процентов от базового тарифа ОСАГО.

    Поэтому каждый из нас в случае безаварийной езды должен при оформлении полиса обязательного страхования получать от страховой компании окончательный расчет стоимости с учетом скидки, которая основана на коэффициенте бонус-малус (Кбм).

    Если водитель стал виновником ДТП, то тариф на стоимость страхового полиса вырастает.

    До 2013 года в нашей стране отсутствовала единая база данных о страховых полисах ОСАГО и информация обо всех водителях.

    Читайте также  Где дешевле застраховать машину ОСАГО?

    Как исправить Кбм в базе АИС РСА

    Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, можно попробовать сделать запрос, указав старые серию и номер прав.

    При оформлении полиса ОСАГО в таком случае делается запись в графе «особые условия» — «предыдущее в/у серия …, номер… Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

    Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

    Начните расчет со строки, содержащей класс 3. 2.

    Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.

    3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений. 4.

    Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3. 5.

    При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля.

    Оформление полиса Осаго

    Сразу озвучили точный тариф.

    Я лишь отправила фото документов через WhatsApp, а вечером полис был у меня уже в руках. Молодцы.

    Рекомендую всем! Пестелевич Владимир, г. Екатеринбург Я на работе целый день.

    Доехать до страховой физически не успеваю. Да, еще там очередь, зависание «базы», запись на осмотр….

    Набрал в интернете в поисковике «полис осаго онлайн», позвонил по первому телефону.

    Проверка полиса ОСАГО по базе РСА

    Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках.

    Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.

    Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная. Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников.

    Проверить страховой полис ОСАГО по номеру по базе РСА

    Этот вариант не самый информативный, он практически не изменился с того времени как РСА ввел онлайн проверку подлинности ОСАГО.

    В данном варианте нужно выбрать серию полиса (сейчас это серия ЕЕЕ) и номер, после этого база выдаст Вам ответ.

    Ответов может быть несколько, к примеру, «полис находится у страховщика». Данная запись означает, что полис находится либоу у агента, либо у страховой компании, либо у клиента, но данные еще не успели обновиться.

    Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении

    Класс определяется по последнему закончившемуся договору. Досрочно прекращенный договор не учитывается для повышения класса, но выплаты по нему учитываются.

    При отсутствии выплат в новом договоре будет присвоен класс, имевшийся при заключении прекращенного договора.

    Источник: http://munh.ru/kak-uznat-nomera-predyduszih-polisov-osago-96699/

    Как узнать класс водителя ОСАГО? — Алгоритм проверки

    Как узнать историю страхования ОСАГО?

    С каждым годом стала увеличиваться стоимость страхования полиса ОСАГО. Многие водители, пытаются сэкономить и не платить большую стоимость полиса и обходятся без страховки, и тем самым они нарушают закон и могут быть подвержены уголовной ответственности. Но существует другой способ экономии и достаточно законный, это просто соблюдать все правила движении и ездить без аварии.

    В таком случае водителю будет присвоен класс, который влияет на стоимость страхование полиса ОСАГО. Поэтому необходимо обходится без аварий, и ваш класс будет расти, и вы будете экономить и меньше платить за страховку. Но нужно знать все свои права и самостоятельно определять свой класс, чтобы не стать уловкой для мошенников. Проверка проводится очень просто с помощью специальной таблицы или можно посмотреть данные по базе.

    Основные уровни оформления страховки

    Систематика ОСАГО состоит из классовых разделений каждого водителя, они имеют свое особой значение и от них определяется стоимость полиса. Они берут свое начало с самого низкого М и высокий класс 13. В случае если водитель не обладает страховой истории, тогда ему насчитывается значение 1, он ставится по умолчанию. Это значит, что конечная цена страхового полиса ОСАГО будет включать в себя все пункты кроме водительской истории.

    Если вы обращаетесь в компанию за выплатами за ущерб, ваш класс сразу будет снижаться. Кроме этого, для каждого класса высчитывается определенное КМБ коэффициент, который влияет на конечную стоимость. Это позволит снизить расходы на страховку приблизительно на 5%. Тот кто обладает наивысшим водительским классом, будет оплачивать гораздо меньше, чем с низким классом, поэтому необходимо не попадать в аварии, тогда вы будете экономить на оплате.

    Водительский класс, что это такое и факторы, влияющие на стоимость?

    На окончательную стоимость страхование полиса ОСАГО влияет достаточно много коэффициентов, каждый из которых имеет свои особенности. Самым распространенным и лояльным выступает коэффициент бонус-малус. Он высчитывается, основываясь на безаварийную езду водителя за прошлый страховой период.

    Когда автолюбителю присваивают определенный водительский класс, то, прежде всего, основываются на обращения в страховую компанию за возмещением ущерба, какой характера была авария, и сколько было возмещений. Возраст водителя играет большую роль при определении его класса, а также водительский стаж, чем он меньше, тем платить за страховку ОСАГО придется больше.

    Сам по себе данный показатель ни на что не влияет, он становится весомым только после присоединения к коэффициенту страхование бонус-малус. В основном он присваивается именно водителю, а не транспортному средству, и оказывает достаточное влияние на конечную стоимость. Класс водителя обладает достаточным влиянием на конечную стоимость, чем выше будет класс, тем меньше надо будет платить за страховку.


    Но существуют некоторые факторы, которые также оказывают влияние на стоимость, они следующие:

    • ОСАГО определяется по виду автомобиля, они могут быть совершенно разные от этого и будет определяться цена. Для каждого вида машин существует определенная цена, которая ориентируется по тарифной стоимости, они разные для легковых и грузовых автомобилей;
    • Присутствуют также определенные тарифы для конкретных марок и моделей. И здесь учитывается количество аварийных ситуаций за текущий год;
    • Также на стоимость ОСАГО влияет регион проживания автолюбителя. В каждом регионе проводится анализ количества аварийных ситуаций на дорогах и потом присваивается данному региону определенный коэффициент;
    • Людям, которые обладают небольшим опытом вождения, придется платить больше за ОСАГО, чем опытным водителям;
    • Самое основное это история водителя, именно от нее будет, зависит стоимость страховки.

    Как формируется заключительная цена полиса?

    Класс водителя для ОСАГО обладает несколькими показателями, самым высоким и самым низким, они формируются согласно страховой истории водителя. Изначально оформляя страховку, водитель получает самый низкий класс, и вступает в страховой период с коэффициентом 1. В таком образе он не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Но существует еще несколько вариантов расчета, если водитель становился виновником ДТП, в этом случае его класс понижается, это будет зависеть от тяжести аварии и ущерба, поэтому в следующем году за полис ему придется заплатить больше.

    А если водитель не попадал в аварии, тогда его класс становится выше и он приобретет полис ОСАГО за меньшую стоимость. Таким образом, за год безаварийной езды, автолюбитель может получить скидку около 5%. Самая высокая скидка будет составлять порядком 50%, это при самом высоком водительском классе. Но в случае, когда водитель обращается в компанию много раз, тогда его класс опускается до минимального класса. Все показатели и классы по ним можно узнать по таблице приведенной ниже.

    Для того чтобы вас не обманывали страховые компании вы можете определить самостоятельно свой водительский класс. Это очень просто, нужно заполнить бланк на сайте РСА и вы сразу же получите необходимую информацию.

    Она является официальной и обязательной и ее используют для расчета все страховые компании.

    Каким образом узнать водительский класс?

    Сразу возникает вопрос, как узнать класс водителя ОСАГО? Данная информация является полностью доступной для всех желающих и ее можно узнать, посмотрев официальные данные на сайте РСА. Для того чтобы получить данную информацию необходимо заполнить некоторые графы и внести свои личные данные и номер удостоверения. Вы получите необходимую информацию и всю вашу историю страховки. Таким образом, можно легко определить историю каждого водителя, это быстро и удобно и хорошо помогают работе компаний.

    Такие базы существуют у каждой компании, они оформляются по следующему образцу:

    • Обращаясь, первый раз в страховую компанию, водитель начинает оформление полиса, и его полные данные вносятся в память базы;
    • Также впоследствии данные по классу водителя могут изменяться, если он обращался в компанию за выплатой ущерба;
    • В случае обращения за услугами в другую фирму, страховщики смогут легко посмотреть все данные и определить класс водителя.

    Такой вариант уменьшает риск мошенничества, со стороны страховых компаний, и набирать скидки по коэффициенту КМБ. Это достаточно удобно, что общая база открыта для всех, ведь вы имеете возможность в любой момент получить показатели уровня своего класса.

    Постоянно это не нужно делать, а только тогда вы продлеваете страховой полис, чтобы вас не обманули страховые компании. Если вы обнаружили несоответствие своему классу в базе и тому, что указан в договоре, тогда необходимо обратится в компанию за уточнением информации.

    Если там вам отказываются повысить классы, вы можете подать заявление в прокуратуру и защитить свои права.

    В заявлении необходимо полностью раскрыть суть всей проблемы и все условия, которые нарушили страховщики.Также необходимо боле подробно описать сложившиеся обстоятельства, а потом попросить принять мере к данным правонарушителям и открыть на них уголовное дело. И конечно, в конце указать свои личные данные и контактные телефоны. Это заявление должно рассматриваться прокуратурой в течение месяца и страховая компания просто будет вынуждена исправить данные относительно класса водителя.


    по теме:

    Источник: https://agdestrahovka.ru/osago/kak-uznat-klass-voditelya-osago.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: