Как считается бонус малус по ОСАГО?

Содержание

Как рассчитать свой коэффициент Бонус-Малус (КБМ) по ОСАГО

Как считается бонус малус по ОСАГО?

Фото с сайта: howcarworks.ru

Каждый автолюбитель знает что такое КМБ. Ведь это единственный показатель при расчете страховки ОСАГО, который зависит от аккуратности его вождения и влияет на стоимость полиса.

КМБ или коэффициент Бонус-Малус – это поощрение за безаварийное вождение. Он привязан к классу водителя или же – при «неограниченном ОСАГО» – к классу собственника авто. Его значение определяет размер скидки или повышения цены страховки.

Как рассчитать коэффициент КБМ скидки по ОСАГО?

Его узнают несколькими способами:

  • Через интернет. Надежнее всего для этого воспользоваться сайтом союза Автостраховщиков (РСА).
  • Или рассчитав по таблице.

Как узнать свой коэффициент Бонус-Малус (КБМ) с помощью сайта РСА

Данную услугу предлагают множество сайтов страховых компаний. Но на всякий случай лучше не пользоваться сторонними сервисами, и узнать нужные сведения прямо на сайте РСА.

И хотя ссылок на данную услугу сайта РСА в интернете множество, на самом сайте добраться до этой функции не так просто.

  • Перейдите в раздел «ОСАГО», щелкните подразделе «Сведения для страхователей и потерпевших».
  • Среди появившихся ссылок вам нужно кликнуть на третью сверху: «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
  • Вас перенаправят на страницу, где спросят разрешение на обработку данных. Ставьте в поле согласия галочку, нажмите «ОК».
  • После чего вы окажетесь на странице с формой персональных данных, необходимых для осуществления проверки.
  • Вводите фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника автомобиля и т. д.

Меняя даты «добавления водителя в договор» вы можете узнать как текущее значения Бонус-Малуса для вас, так и то, каким оно станет после окончания нынешней страховки.

Данный сервис поможет вам проверить правильность ваших данных в базе. А также проконтролировать подлинность полиса, если вы не уверены в порядочности вашей страховой организации.

Если у Российского союза Автостраховщиков указана неверная информация, вы можете подать им претензию.

Как рассчитывается класс водителя и КБМ для ОСАГО по таблице

Сейчас существует 15 классов водителей, предполагающих использование коэффициента к тарифу.

Бонус-Малус берется из учета аварийности по предыдущим страховкам ОСАГО, закончившим срок действия менее одного года назад.

Фото с сайта: kasko-prosto.ru

Пример использования таблицы:

Некий гражданин впервые купил себе машину, и впервые застраховал ее по ОСАГО.
Так как сведений по нему в базе еще нет, то его класс будет принят как 3. Коэффициент скидки на полис будет равен 1.

Если:

  • Его езда весь год была безаварийной, то при обращении за новым полисом ему присвоят 4 класс, а сам полис обойдется ему на 5% дешевле.
  • В течении первого года вождения он однажды станет виновником ДТП, его класс изменится до 1, а страховка обойдется более чем в полтора раза дороже, чем в первый год.

Особенности применения коэффициента с «ограниченном ОСАГО»

Один из параметров при влияющий на конечную цену ОСАГО – ограничение круга лиц, допущенных к управлению.

Рассмотрим случаи с «ограниченным» полисом, в котором учитываются все водители, имеющие права водить эту машину.

  • Расчетное значение Бонус-Малус основывается на истории выплат каждого из них и будет вычисляться по водителю с наименьшим классом. При этом в базах РСА за каждым сохраниться его собственный класс.
  • Если в течение действия страховки произойдет дорожно-транспортное происшествие из-за одного из водителей, то потеря в классе при следующим страховании коснется только виновника аварии.

Пример 1

По договору ОСАГО вождение машины разрешено двум людям. Назовем их Первый и Второй.

Первый является собственником машины и имеет 6 класс водителя, его КБМ 0,85 (то есть скидка при страховании 15%). Второй имеет только 4 класс, и его скидка 5 %.

При оформлении полиса в базу данных РСА будет внесена следующая информация:

  • Первый – 7 класс, КБМ 0,8.
  • Второй – 5 класс, 0,9.

Стоимость полиса определяется из показателей с наихудшим результатом, то есть расчетное значение коэффициента будет 0,9.

Если во время действия страховки Первый один раз станет попадет в ДТП по своей вине, то:

  • Его класс – станет 4, а скидка станет всего 5%.
  • Второй при безаварийном вождении до конца договора приобретет 6 класс водителя.

Как рассчитать коэффициент КБМ скидки при «неограниченном ОСАГО»

Страховку ОСАГО можно оформить без ограничения допущенных водителей.

Это на 80% поднимает ее стоимость, но может оказаться очень удобным для компаний доставки и частных лиц, которые не хотят беспокоиться из-за того, что доверили кому-то вести свое транспортное средство.

При использовании такой соглашения расчет КБМ имеет следующие особенности:

  • Классом вождения обладает только непосредственно сам автовладелец.
  • Коэффициент вычисляется по последней страховке, если она тоже была «неограниченной», и объект (автомобиль) и его собственник совпадают с предыдущим договором.
  • Если же владелец или машина поменялись, или же прошлое соглашение предусматривало ограничения, то в новый договор будет с коэффициентом 1.

Пример 2

Автовладелец (6 класс собственника) изначально страховал свою машину по «неограниченному ОСАГО».

  • При продлении соглашения «без ограничения по праву управления» на тот же автомобиль он получит Бонус-Малус 0,8 (7 класс).
  • Если же за время действия договора страховщик компенсировал ущерб (не важно, вине самого собственника или кого-то другого, управлявшего этим авто), то на оформлении следующего полиса автовладелец получит коэффициент собственника соответствующий 4 классу. Стоимость полиса будет всего с 5% скидкой.
  • Если по окончании действия одного договора, автовладелец покупает такой же неограниченный полис на другую новую машину. То к нему будет применен КМБ=1. Страховая история по предыдущему полису учитываться не будет.

Фото с сайта: auto-helper24.ru

Особенности определения КМБ при переходе с договора «ограниченного по кругу лиц» на «неограниченный»

Если предыдущее соглашение не ограничивало количество водителей, и компенсации по нему не выплачивались, то собственнику машину в закончившейся полисе страховщики должны присвоить новый коэффициент при обращении за ОСАГО.

Пример 3

По «неограниченному» договору машиной могли управлять те же самые персонажи: собственник авто Первый (6 класс, КБМ 0,85) и водитель Второй (4 класс). Ни один, ни второй не оказывались в ДТП, и выплат не производилось.

А на следующий год оформляется ОСАГО, в котором право на управление имеет только Первый. В такой ситуации, к водителю и к стоимости полиса будет применятся Бонус-Малус водителя равный 0,8.

Пример 4

Машина была застрахована полисом «без ограничения на право вождения». Ее обычно управляли двое: те же самые Первый (6 класс) и Второй (4). Выплат по ОСАГО не производилось.

А впоследствии покупается уже «ограниченный» договор, по которому машиной снова управляют двое. При этом Первый, как собственник автомобиля, получит КМБ равным 0,8, а Второй будет причислен к 3 классу с коэффициентом 1. И формирование цены пройдет без скидки.

Фото с сайта: in-rating.ru

КБМ при смене транспортного средства

Класс и коэффициент привязывается к человеку, а не к машине. При продаже старого автомобиля и покупке нового ваша скидка может сохраняться в течение года.

Правда для этого есть несколько условий:

  • Предыдущий договор должен ограничивать количество лиц, имеющих право на управление.
  • Вы не должны досрочно расторгать полис на предыдущую машину.
  • И вы сможете получить скидку с учетом безаварийного периода не раньше окончания действия предыдущего.

Пример 5

Водитель со стажем безаварийной езды и КБМ= 0,9 застраховался по ОСАГО до июля 2015. Но в марте 2015 года продал старую машину.

  • Если он не станет покупать сразу машину, то его скидка будет в течение года храниться в базе данных РСА, после чего аннулируется (то есть больше чем через год его класс снова станет 3, а КБМ = 1).
  • Если он расторгнет ОСАГО на старый автомобиль досрочно, то потеряет право на скидку за истекший период. И при обращении за ОСАГО на новое автотранспортное средство его коэффициент будет считаться, как на момент заключения соглашения на проданную машину. То есть его КБМ не уменьшиться, а останется как был – 0,9.
  • Если же он будет оформлять полис на новое авто по окончанию прошлого договора, например в августе, его КБМ = 0,85.
Читайте также  Как узнать безаварийный стаж вождения для ОСАГО?

Максимально возможное значение КБМ

Наибольшая скидка за безубыточную езду – 50% стоимости полиса. Автовладелец получает ее, если страховой компании за 10 лет ни разу не пришлось выплачивать компенсации по его вине.
А вот максимально возможную наценку (ту при которой Бонус-Малус равен 2,45) легко получить, если стать 4 и более раз за год виновником ДТП.

Надеемся, статья была вам полезна.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/kak-rasschitat-svoj-koefficzient-bonus-malus-kbm-po-osago.html

Понятие и назначение бонуса-малуса от ОСАГО

Как считается бонус малус по ОСАГО?

Коэффициент бонуса-малуса ОСАГО зависит от множества факторов, такая страховка очень выгодна для водителей с большим водительским стажем и безаварийной ездой, так как скидки тогда значительно больше.

Чтобы не было путаницы с 2013 года все страховые компании обязаны вносить информацию о своих клиентах в единую базу данных РСА, что упрощает определение скидки для водителей.

Бонус-малус — что это такое

Бонус-малус – это система скидок, используемая при расчете страховой премии, вносимой клиентом. Особенность таких скидок, предназначенных для полиса ОСАГО, в величине их размера, который растет в четком соотношении с количеством безаварийных лет вождения.

Чтобы упростить систему расчета бонуса-малуса существует 13 классов, которые увеличиваются на один пункт с каждым безаварийным годом. Важно: бонус-малус – это показания качества вождения и характеристика водителя, а не машины.

Что такое коэффициент бонус-малус

Коэффициент данной системы скидок – это процентный размер, расчет которого производится каждый год заново. Он зависит от фактора понесенного убытка страховой благодаря данному водителю или от его отсутствия.

Важно: максимум, что может получить водитель – это 50% скидки, но для этого необходимо в течение 10 лет не быть инициатором аварии. Если у машины два водителя, то за основу для расчета берется показатель водителя с высшим коэффициентом, а если водителей неограниченное количество, бонус-малус рассчитывается для владельца транспортного средства.

Таблица коэффициентов КБМ.

Чтобы получить скидку необходимо предоставить подтверждение безаварийного года, что может быть не всегда реально по нескольким причинам. Важно: постоянное страхование в одной и той же фирме избавит от поиска каких-либо подтверждений, достаточно только зайти в базу ОСАГО и убедится в наличие скидок.

  • При расчете предыдущего полиса во внимание брались не все показатели и теперь при расчете нового полиса коэффициент не точный;
  • Предыдущий договор оформлялся в другой фирме и поиск данных велся неграмотно, что дало возможность произойти утечке информации;
  • Конечно, существует вероятность допущения грамматических ошибок, что сделает невозможным использование предыдущего полиса в расчете коэффициента.

Все это ведет к наличию скидки с большим коэффициентом, чем предполагалось.

Класс бонуса-малуса

Итак, классов всего 13, они напрямую связаны с коэффициентом, к примеру, коэффициент 2,3 соответствует 0 классу. Рост класса происходит с каждым годом без аварий, если авария произошла, класс понижается. Важно: при первичном приобретении полиса ОСАГО водитель автоматически получает 3 класс, то есть его коэффициент равен 1.

Право на скидку

Определение бонуса-малуса имеет множество факторов и зависит от:

  • Проверки водителя по существующей базе данных;
  • Если в РСА нет информации, коэффициент равен начальному уровню;
  • Все зависит от информации в базе данных, которая хранит сведения с 2011 года.

Важно: скидка не предусмотрена для транзитной страховки. Кроме того коэффициент может иметь несколько значений:

  • Коэффициент водителя – он имеется у каждого человека с водительским удостоверением;
  • Коэффициент собственника – предназначен именно для страхователя;
  • Начальный – его расчет производится в момент формирования полиса;
  • Расчетный – применяется для определения величины страховой суммы по ОСАГО.

Нюансы определения

Определение коэффициента имеет некоторые особенности в зависимости варианта применяемого списка.

При ограниченном ОСАГО

  • Так как все водителя известны, берется информация о каждом и используется самый слабый показатель коэффициента для расчета;
  • За каждым водителем сохраняется его показатель даже при смене транспортного средства;
  • При страховом случае повышение коэффициента происходит для того водителя, который в аварию попал.

Как узнать класс водителей и зачем он нужен, расскажет это видео:

Неограниченный ОСАГО

Договор ОСАГО при неограниченном списке водителей имеет следующие нюансы:

  • Если предыдущий год произошел без происшествий, то повышающий класс зачисляется только владельцу авто, к водителям он не имеет отношения;
  • Повышения произойдет только в случае заключения договора с тем же владельцем, обладающего тем же транспортным средством, иначе повышения не будет.

Если договор досрочно разорван

Важно: разрыв договора имеет неблагоприятные последствия для водителя, так как он теряет вероятную скидку и остается на том же уровне, что и в начале года при подписании данного договора.

Кбм класса водителя

Класс водителя напрямую зависит от коэффициента, именно он является определяющей стороной и для величины скидки.

Справка о безаварийной езде

Важно: документ выдает страховщик, с которым заключен договор. Заполнение справки требует время, поэтому ее необходимо заказать за несколько дней до окончания договора с компанией.

Восстановление утраченных показателей

При выдаче справки компания может указать худший показатель, нежели был расчет, это может случиться по нескольким причинам, в том числе и по случайности. Чтобы изменить показатели и восстановить утраченное, необходимо действовать согласно такой схеме:

  • Обратиться в офис компании, выдававшей документ с требованиями разъяснить ситуацию – почему так получилось;
  • Обратиться к руководству компании с просьбой восстановить утраченные показатели, так как смена страховщика не повод лишать страхователя преимуществ;
  • Если в течение месяца ответ не поступил – обратиться в ЦБ РФ с целью обжалования данных в документе.

Информация, полученная через интернет. a.d-cd.net

К заявлению также следует приложить:

  • Копии полисов за предыдущие годы со значением коэффициента;
  • Копию водительского удостоверения;
  • При наличии второго водителя необходимо указать все его данные с копией водительского удостоверения.
  • Отправить заявление с документами можно на электронный адрес.
  • Отвезти самостоятельно в офис РСА в Москве – вторник с 15-00 до 18-00, четверг с 9-00 до 12-00;
  • Почтовым отправлением с уведомлением.

Определение значения бонуса-малуса онлайн

Чтобы определить свой коэффициент скидки без каких-либо самостоятельных расчетов необходимо воспользоваться онлайн таблицей. Использовать таблицу достаточно просто, например:

  • Начальный уровень класса составляет 3 класс и 1 процент коэффициентного значения;
  • Если за данным водителем в течение года не было ни одного страхового случая, то на следующий год его класс будет 4, а коэффициент 0,95;
  • А это значит, что, продлевая договор, водитель получит скидку 5%;
  • Если же во второй год он допустит одну аварию, класс уменьшится до 2, а коэффициент до 1, 4%;
  • А это значит, что цена на продление договора поднимется на 40%;
  • И только следующий безаварийный год выправит положение и вернет водителя на начальный этап.

Выходит, что начальный класс водителя играет существенную роль в конечной стоимости полиса на будущий год, который зависит от истории вождения и водительского стажа.

Проверка бонуса-малуса ОСАГО

Важно: запрос выполняется напрямую в Союз Российских Автостраховщиков, при этом лучше указать дату, на которую необходимо узнать значение коэффициента, так как значение может изменяться с каждым днем.

Также следует учесть, что если водитель вписан в несколько полисов, то для расчета будет браться тот, дата окончания которого выпала на ближайшее время. Чтобы узнать значение необходимо быть гражданином РФ. В появившуюся форму необходимо ввести:

  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Номер и серию водительского удостоверения.
  • Указать дату начала действия нового договора;
  • Подтвердить код безопасности;
  • Нажать кнопку «Поиск».

После этого появится информация о найденных полисах и о размере коэффициента. Важно: такая система заработала с 2013 года, обеспечив страховые компании точными данными о каждом водителе, так как все страховые обязаны вносить туда сведения о своих клиентах.

Вносить информацию компании должны в следующих случаях:

  • При первом обращении;
  • При наступлении страхового случая;
  • При смене страховщика.

Расчет коэффициента

Чтобы проверить правильные ли данные ввела страховая компания в базу РСА необходимо применить ту же таблицу коэффициентного значения и класса. Пример:

  • Если страховка приобреталась год назад, то в течение года значение коэффициента не изменилось, то есть если на начальном этапе класс был 7, то он остается таковым в течение года;
  • Не было страховых случаев на следующий год 8,
  • Был один – 4, 2 происшествия – 2;
  • 3 и более аварии, класс М;
  • Далее необходимо смотреть первые две колонки и определить коэффициент скидки на будущий год.

Как узнать КБМ по базе РСА, смотрите в этом видео:

Важно: чтобы не смотреть каждый раз в таблицу следует помнить, что при безаварийном годе коэффициент уменьшается каждый год на 0,05%.

Заключение

Бонус-малус – это экономия денег, а наличие приличного стажа и безаварийной езды являются повышающими факторами, так что такое преимущество должно быть стимулом и примером для новичков.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/osago/bonus-malus-osago.html

Какой КБМ у начинающего водителя в 2019 году — присваивается, легкового автомобиля, молодого

Как считается бонус малус по ОСАГО?

Для того, чтобы приобрести полис со скидкой, нужно ездить без аварий. Водителей интересует, какой КБМ у начинающего водителя в России в 2019 году, и как в дальнейшем этот показатель будет увеличиваться или уменьшаться.

Изначально все водители имеют одинаковый КБМ, но в дальнейшем показатель меняется в соответствие с количеством аварий, или их отсутствием.

За каждое ДТП страховая компания возмещает ущерб, и впоследствии высчитывает определенную сумму, увеличивая стоимость полиса. Таким образом водители получают стимул для аккуратной езды.

Для того, чтобы получить скидку, нужно рассчитать КБМ. Однако начинающие водители на нее не могут рассчитывать, изначально им присваивается класс – 3, который не является ни понижающим, ни повышающим.

Читайте также  Законно ли навязывание страхования жизни при ОСАГО?

Показатель КБМ определяется специалистом страховой компании в момент оформления сделки.

Изначально, при первичном оформлении полиса, водитель не может рассчитывать на скидку по коэффициенту.

Для страховщика начинающий водитель – это риск. Поэтому, оформление полиса происходит по высоким тарифным ставкам, без скидок.

Прежде всего, следует знать, что такое система начисления КБМ. Это система, которой предусматривается бонус для тех водителей, которые аккуратно водят машину, и повышающий фактор для лиц, попадающих в аварию.

Страховая компания, выплачивая ущерб по полису ОСАГО, терпит убытки, в связи с чем, водитель получает своего рода штрафную санкцию в виде увеличения стоимости полиса.

Понижение стоимости – происходит в том случае, если в течении 12 месяцев или нескольких лет, водитель не попадает в аварии. Наибольший понижающий КБМ может достигнуть 50%. За год начисляется 5% скидка.

Получить скидку водитель может при соблюдении некоторых условий:

Новый договор Начинает действовать с даты, следующей за днем окончания срока действия предыдущего договора
В базе РСА имеются сведения о водителе Которые могут быть использованы при определении размера коэффициента. В ином случае, устанавливается начальный класс – 3. Коэффициент бонус-малус составляет 1

Начисление КБМ является стимулом для водителей автомобилей. Система позволяет существенно сэкономить при оформлении страховки, если водитель не попадал в ДТП несколько лет.

Начинающим водителям особенно важно соблюдать все правила дорожного движения, поскольку в ином случае, для получения существенной скидки придется ездить без аварий около 14 лет.

Зачем он нужен

Когда заключается договор между водителем транспортного средства и страховой компанией, определяется стоимость полиса обязательного автогражданского страхования.

Иногда водители, попавшие в мелкие аварии, не оформляют страховой полис для того, чтобы избежать повышения ставки по КБМ.

Если была поцарапана машина соседа, можно оплатить ремонт самому и заплатить за полис ОСАГО при продлении со скидкой. Это возможно только при условии отсутствия выплат со стороны страховой компании.

Основные причины, по которым нужен показатель КБМ:

Для водителей С целью уменьшения стоимости полиса ОСАГО, а также для предупреждения преступлений на дорогах, для повышения аккуратности водителей
Для страховщиков Для повышения ставок по полисам ОСАГО. Неаккуратность водителя дорого обходится страховым компаниям, и возникает необходимость в компенсации понесенных затрат, связанных с возмещением ущерба пострадавшей стороне

Следует учесть, что показатель бонус-малус является показателем того, насколько высока вероятность возникновения аварии у конкретного водителя.

Прежде всего, владельцы машин, стремятся избегать аварий по той причине, что стоимость полиса ОСАГО очень высока, а после страховых выплат и повышения КБМ, становится и вовсе непосильной.

Для того, чтобы избежать ошибок при расчетах, гражданину следует самостоятельно контролировать процесс начисления КБМ и проверять данные, которые вносятся в базу Российского союза автостраховщиков.

Сотрудники страховой компании, при заключении сделки, принимают во внимание те данные, которые содержатся в базе РСА.

Они находятся в свободном доступе, водителю нужно только указать информацию о своем ТС и водительском удостоверении.

Какими нормативными актами регулируется

Нормативно-правовые акты, которые следует принимать во внимание при расчете КБМ и обращении в страховую компанию:

  1. ФЗ № 40 – закон об обязательном страховании автогражданской ответственности — дополнение – от 25 сентября 2019 года. Отмечается, что коэффициент бонус-малус входит в состав страховых тарифов.
  2. Постановление Правительства РФ № 1090 – Правила дорожного движения, в которых отмечается, что каждый водитель должен в обязательном порядке оформлять полис ОСАГО.

С КБМ сталкиваются все водители, поскольку он определяется при оформлении страхового полиса.

Оформление ОСАГО – прямая обязанность каждого водителя. За отсутствие документа наступает административная ответственность.

Какой КБМ присваивается начинающему водителю

Начинающим водителям дают 1 или 2 класс – 0 или М, в зависимости от того, в какую группу риска он входит.

Если такая группа не установлена, то дают 3 класс, от которого в дальнейшем происходит отсчет КБМ. За каждый год езды без аварий класс увеличивается на один показатель.

Так, если при получении первого полиса ОСАГО был присвоен класс 3, через десять лет безаварийного вождения водитель получает скидку в размере 50%.

Каждый год прибавляется по 5% скидки за полис ОСАГО. При оформлении полиса никакие скидки, или повышающие коэффициенты не предусматриваются. На второй год, устанавливается класс 4. КБМ при этом уменьшается и составляет 0,95.

Следует учесть, что коэффициент бонус-малус не изменяется в том случае, если водитель попал в аварию, но не является ее виновником, поскольку в данном случае страховая компания не выплачивает компенсацию.

Зачастую водители путают полис ОСАГО с КАСКО, когда выплаты осуществляются в любом случае, даже при отсутствии виновных.

От чего зависит класс вождения легковой машины

Каждый водитель, оформляющий полис ОСАГО, имеет свой класс. Это определенный балл, присваиваемый за хорошее вождение ТС без аварий.

Чем выше класс, тем больше размер скидки, которую получает водитель, и следовательно, ниже стоимость страхового полиса.

Всего выделяют 15 классов – М, 0, 1-13. Когда водитель достигает 13 класса, он имеет право на получение 50% скидки на полис обязательного автогражданского страхования.

Повышающие коэффициенты отсутствуют при 3 классе. Цена на ОСАГО повышается, если водителю присвоен класс 2 – М. так, стоимость полиса может составить от 140 до 200%. Класс является понижающим фактором для КБМ.

Основной плюс в получении класса от 3 до 13 заключается в том, что водителю предоставляется существенная скидка на дорогостоящий документ, который является обязательным к оформлению.

Главным условием получения КБМ является безаварийная езда в течение одного года – срока действия договора со страховщиком.

Информация о КБМ не является закрытой, но для того, чтобы ее получить, нужно ввести в форму на сайте РСА персональные данные водителя, а также сведения об автомобиле и ВУ.

Эксперты рекомендуют водителям самостоятельно перепроверять информацию для того, чтобы избежать ошибок при продлении полиса.

В случае, если такая ошибка будет обнаружена, ее можно исправить, подав ходатайство в Российский союз автостраховщиков.

Основные нюансы:

При первом оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности Водителю присуждается класс 3
Класс повышается Если в течение одного года – срока действия договора со страховщиком, не было зарегистрировано ни одной аварии, в которой гражданин оказался бы виновным
В момент перехода с 3 на 4 класс КБМ снижается с 1 до 0,95

Система начисления классов и КБМ была введена прежде всего для того, чтобы сократить количество аварий на дорогах.

Водители, для которых стоимость ОСАГО является высокой, стараются ездить аккуратно, для того, чтобы избежать аварии и повышения стоимости полиса.

: класс водителей по ОСАГО

Как рассчитать коэффициент молодому автолюбителю самостоятельно

Если водитель за весь свой стаж не попадал в аварию, он может получить хорошую скидку для оплаты страхового полиса – от 5 до 50%. Размер скидки зависит от того, сколько лет гражданин проездил без аварий.

Однако, если водитель попадает в дорожно-транспортное происшествие, из-за чего страховая компания возмещает ущерб пострадавшей стороне, осуществляется выплата компенсации.

В следующем году показатель КБМ составляет 1,55, что приводит к удорожанию полиса ОСАГО. Следует учесть, что КБМ не применяется к следующим видам ТС:

  • транспортные средства, зарегистрированные в другой стране;
  • прицепы;
  • машины, которые следуют в тот регион, где зарегистрирован их владелец.

Перед тем, как произвести расчет КБМ самостоятельно, водителю следует узнать о некоторых нюансах:

Перед тем, как начинать расчет Следует выяснить, сколько водителей будут управлять транспортным средством
Проще всего выполнить расчет Воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами
Существует отдельный порядок расчета КБМ в том случае Если машиной управляет несколько водителей. Каждый из них имеет собственную страховую историю, и к моменту оформления в полис ОСАГО, накопил определенный процент КБМ. Однако, когда рассчитывается скидка по ОСАГО, во внимание будет принят только один показатель КБМ – владельца транспортного средства или худшего водителя. Так, если водителей несколько, будет выбран минимальный класс среди всех показателей

Это связано с тем, что страховым компаниям не выгодно оформлять ОСАГО на водителей с небольшим опытом вождения, или на тех, которые часто попадают в аварии.

Самостоятельно вычислить размер КБМ водитель может, воспользовавшись таблицей.

таблица КБМ

После подбора подходящих показателей следует обратить внимание на КБМ, указанный во втором столбце.

Где можно проверить бонус-малус

Ресурсы для проверки КБМ:

Для получения информации нужно заполнить анкету:

проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

  • на сайте компании — страховщика;

сайт компании страховщика

  • на сторонних интернет-ресурсах — чаще всего, услуга является платной.

Зачастую при внесении информации в базу данных сотрудниками страховых компаний допускаются ошибки.

Если водитель обнаружит, что информация не является достоверной, следует подать запрос в РСА для изменения данных.

В целом, процесс расчета КБМ достаточно прост. Начинающие водители получают класс – 3.

В дальнейшем КБМ меняется в зависимости от показателей вождения – аварийное или безаварийное. Во втором случае можно рассчитывать на скидку при оформлении ОСАГО.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autolab24.ru/kakoj-kbm-u-nachinajushhego-voditelja/

Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

Как считается бонус малус по ОСАГО?

КБМ — коэффициент “Бонус-Малус”. Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2019 году.

Читайте также  Как вернуть баллы по ОСАГО?

Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

  • возраста водителя;
  • стажа вождения;
  • показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
  • характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
  • региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
  • коэффициента грубых нарушений (КН);
  • от общих условий договора;
  • наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

Таблица и ее правильное применение

Класс автомобилиста КБМ Класс и страховые случаи, которые произошли во время действия полиса ОСАГО
Выплат не было 1 выплата 2 3 4 и более
М 2,45 М М М М
2,3 1
1 1,55 2
2 1,4 3 1
3 1 4 1
4 0,95 5 2 1
5 0,9 6 3 1
6 0,85 7 4 2
7 0,8 8 4 2
8 0,75 9 5 2
9 0,7 10 5 2 1
10 0,65 11 6 3 1
11 0,6 12 6 3 1
12 0,55 13 6 3 1
13 0,5 13 7 3 1
  1. В левом столбце указан класс автомобилиста. Для всех водителей, которые заключают договор ОСАГО впервые, характерен третий класс, класс КБМ будет равен 1.
  2. Затем определяют, какое количество страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У новичков таких случаев нет, поэтому нужна цифра “0”.
  3. Столбец, в котором указано количество убытков, необходим, чтобы определить класс на следующий год. Для новичков класс 4.
  4. Классу четыре соответствует значение КБМ 0,95.

Посмотрим на примерах, как самому рассчитать КБМ по ОСАГО.

Примеры

Рассмотрим два примера. В первом автомобилист ездил год без аварий, во втором у водителя появились аварии. Начнем с первого примера.

Допустим, что на момент заключения страхового договора автомобилисту был присвоен 9 класс КБМ. Т.е. 30% скидки к основному тарифу по страховке. Значит, автомобилист уже пользовался услугами страховой компании, и каждый год получал на 5% скидки больше за безаварийную езду.

Через год тот же водитель занялся оформлением нового страхового договора. Аварий не было. От 9 класса двигаемся по столбцу вниз по таблице, страховой агент смотрит новый класс. Водитель получает класс 10, скидка составляет 35% (значение 0,65).

Рассмотрим другой пример, в котором у того же водителя (класс 9) случилось 3 аварии. От класса 9 двигаемся по таблице вправо, к значению, где указано 3 выплаты. И получаем класс 1, а повышающий коэффициент 1,55. Значит, водителю придется оплатить повышенную стоимость.

Для самостоятельного определения скидки:

  • нужно начать расчет со строки, которая содержит третий класс;
  • после каждого безаварийного года можно спускаться на строку ниже;
  • при каждом годе с авариями нужно переходить на строку, которая соответствует количеству страховых выплат;
  • если у автомобилиста не было страховки год, его класс равняется трем;
  • если полис открыт (неограниченное количество водителей), коэффициент изменяется только для владельца авто.

По ОСАГО максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%. Это соответствует значениям 0,5 и классу 13. Автомобилист получает самую большую скидку из возможных, если за 10 лет из-за него не проводилось страховых выплат.

Условия применения коэффициента

  1. Коэффициент обязательно используется при продлении, изменении, оформлении договора ОСАГО на год.
  2. Чтобы определить, как рассчитать коэффициент Бонус-Малус, выплаты по страховке по одному случаю принимают как одну страховую выплату.
  3. Всю информацию о прошлых договорах ОСАГО, требующуюся для определения класса автомобилиста, получают из данных о страховании, предоставленных страхователем, или на основании сведений, имеющихся у страховой компании.

  4. Если предусматривается возможность управления ТС без ограничений, класс автомобилиста определяется на основе сведений о собственнике машины, указанного в полисе, и класса, определенного при заключении предыдущего договора. Класс присваивается собственнику автотранспортного средства, отмеченному в страховке. Если никакой информации по собственнику машину нет, собственник получит класс 3.

  5. Если по договору имеются ограничения по управлению (к управлению допущены только лица, отмеченные страхователем в договоре), класс определяется на основе сведений по каждому автомобилисту, отмеченному в договоре. У каждого водителя появляется свой класс.

  6. Если информация об автомобилистах предоставляется сразу по нескольким договорам, класс определяется на основе общей суммы проводившихся выплат, содержащихся в данных о предыдущих страховых договорах, которые действовали год назад до оформления настоящего договора.
  7. Для страховых договоров с ограничением страховые тарифы рассчитываются с применением самого высокого КБМ среди водителей, вписанных в страховку.

  8. Для определения класса принимают во внимание сведения по страховым договорам, действующим не более года со дня заключения нового договора.

Страховые выплаты производятся только тогда, когда пострадавший в аварии, спровоцированной Вами, обращается в страховую за выплатой. Если ущерб незначительный, автомобилисты разбираются на месте, и стоимость полиса не повышается.

Если есть ограничение по количеству водителей, коэффициент определяется на основании сведений по каждому из водителей:

  • сотрудники страховой компании определяют КБМ по автомобилисту с наихудшим классом;
  • скидка предоставляется человеку, а не транспортному средству;
  • коэффициент повышается только у водителя, виновного в ДТП.

Коэффициент не применяют (или равен единице):

  • транзитная страховка;
  • страхование ТС, зарегистрированного в другом государстве.

Таблица предоставляет теоретическое значение коэффициента. В реальности его значение может быть выше, так как страховщики не всегда вносят КБМ в базу данных РСА, на которую должны опираться все страховые компании.

Делается это для получения большего количества денег. И автомобилист, который плохо разбирается в страховых выплатах, легко попадается и платит больше, чем требуется.

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Проверить коэффициент по базе РСА можно на официальном сайте: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Восстановить КБМ можно в страховой компании, которая допустила ошибку в расчете. Если факт ошибки подтвердится, изменения внесут за несколько дней.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-kbm-po-osago/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: