Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Содержание

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Найти их можно на ресурсах www.inguru.ru, www.autoins.ru.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

В процессе оформления и приобретения страхового полиса важно принимать во внимание тот факт, что у современной страховой компании нет никаких прав завышать или снижать цену, опираясь на свое личное усмотрение.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Данный показатель может быть максимально повышен, если водитель не достиг 22 лет и стаж вождения у него не достигает трех лет. В этом случае он будет составлять 1,7.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

В этом документе уровень мощности записывается в киловаттах, при этом один киловатт равен 1,35962 л.с.

Читайте также  Где взять диагностическую карту для ОСАГО?

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Принимая во внимание все перечисленные выше особенности решения вопроса, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно, можно достаточно легко определить стоимость страхового договора для каждого клиента отдельно.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-strahovku-osago/

Калькулятор ОСАГО онлайн быстро проведет расчет цены полиса!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Стоимость страховки по «автогражданке» любой автовладелец может рассчитать самостоятельно, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн – калькуляторов в сети. Стоит сразу заметить, что при выборе такого удобного инструмента необходимо обращать внимание на сайт – есть ли у данной компании лицензия на реализацию полисов ОСАГО. Если нет, то результаты расчета могут быть приблизительными.

Функционал онлайн – калькуляторов

Большинство калькуляторов для определения стоимости ОСАГО в режиме реального времени работают по принципу ввода исходных сведений о владельце и его автомобиле в специальные поля, последующей обработки полученной системой информации и выдачи результатов на экран.

Автовладелец должен быть готов внести в диалоговое окно калькулятора следующие данные:

  • марка, модификация и модель авто;
  • год выпуска ТС;
  • мощность в лошадиных силах;
  • сведения о возрасте и стаже владельца;
  • регион эксплуатации (прописки собственника);
  • число лиц, допущенных к управлению, с указанием их возраста и водительского стажа;
  • срок действия договора страхования;
  • число месяцев в году, когда ТС используется (для сезонного транспорта);
  • наличие прицепа;
  • тип авто (легковой, грузовой и т.д.);
  • показатель КВМ или класса страхования (при наличии);
  • статус – физическое или юридическое лицо.

Внимание: некоторые сайты предлагают своим посетителям упрощенный расчет, без учета части коэффициентов.

Особенностью использования онлайн – калькуляторов является необходимость регистрации на многих ресурсах. Чтобы посчитать цену ОСАГО, посетителю надо создать личный кабинет. Сделано это для привлечения новых клиентов, т.к. сразу после расчета стоимости страховки открывается новое диалоговое окно с предложение оформить полис онлайн.

Возможная разница в результатах расчета стоимости полиса на разных ресурсах объясняется следующими причинами:

  • неправильно разработана программа расчета формулы;
  • сервис использует старые значения коэффициентов или базовых тарифов;
  • калькулятор при расчете берет минимальное пороговое значение базовой ставки, а реальная страховая компания – верхний предел законодательно утвержденного ценового коридора;
  • при расчете не принимаются во внимание спецпредложения, акции и скидки страховщика, предлагаемые реальным клиентам при оформлении полиса в офисе компании.

Факторы, определяющие стоимость полиса ОСАГО

Цена страхования автогражданской ответственности собственника авто определяется путем корректировки базового тарифа на поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или снижать стоимость полиса.

Все значения по базовым ставкам можно найти в Указании Банка России №3384-У от 19.09.2014г. Диапазоны самых применяемых коэффициентов:

  • привязка машины к территории эксплуатации – 0,5-2;
  • бонус-малус за аккуратность вождения 0,5-2,45;
  • значения возраста/стажа 1-1,8.

Коэффициент мощности зависит от числа лошадиных сил двигателя, показатель периода страхования актуален лишь для сезонных видов техники (используются лишь несколько месяцев в году). Существует в расчетной формуле и еще один коэффициент, показатель нарушения владельцем машины правил страхования. Но ввиду отсутствия в РФ единой информационной базы данный множитель не используется страховщиками при определении цены ОСАГО.

Внимание: рассчитанную на сайте в онлайн – калькуляторе цифру можно вполне законными способами снизить. Иногда экономия достигает 50-75%.

Способы экономии на оформлении ОСАГО

Собственники машин с большой мощностью двигателя априори платят более высокие налоги, цена страхования на их движимое имущество может достигать десятков тысяч рублей. Это – факт. И о нем стоит помнить при покупке авто.

Законные варианты экономии на ОСАГО:

  1. Регистрация ТС на человека, проживающего в регионе пониженной интенсивности дорожного движения (в идеале – в сельской местности);
  2. Чем выше водительский стаж у собственника авто и у лиц, допущенных к управлению машиной, тем ниже сумма страховки;
  3. Соблюдение ПДД и безаварийная езда позволят сэкономить до 50% ОСАГО;
  4. Есть разница между ограниченным и неограниченным числом лиц, указанных в полисе – во втором варианте цена увеличивается на 80%;
  5. Оформление страхового договора на срок менее года невыгодно собственнику – такой полис в итоге получается гораздо дороже.

Остановимся подробнее на вопросе минимального срока, на который может оформляться ОСАГО.

Нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок

Самый малый срок, на который владелец ТС может получить ОСАГО — 3 мес. При этом данный временной интервал не обязательно должен идти непрерывно, т.е. страхователь вправе оформить полис на 2 месяца лета и 1 месяц зимы или в другой очередности.

Ситуации, когда такая страховка целесообразна:

  1. Машина готовится на продажу;
  2. Авто эксплуатируется только в течение 1 сезона;
  3. Автовладелец планирует длительный отъезд, к примеру, за рубеж.

При расчете стоимости «автогражданки» на срок менее года используются поправочные коэффициенты. Так, при эксплуатации авто только 5 месяцев в году такой коэффициент равен 0,65. Собственнику не придется платить за годовое страхование, что позволит сэкономить 35%.

Эксперты страхового брокера БРОКЕРС знают о нюансах оформления ОСАГО все. Со своими клиентами профессионалы готовы поделиться не только советами, но и оказать им реальную помощь в значительном снижении стоимости полиса «автогражданки».

Источник: https://Pro-Brokers.ru/strakhovanie/osago/calc/

Все о том, как рассчитать ОСАГО самому

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Каждый владелец транспортного средства или лицо, допущенное к управлению, несет ответственность за ущерб, полученный в результате осуществления вождения. Именно поэтому каждый водитель заинтересован в том, чтобы застраховать свое транспортное средство. Сами фирмы страховщики предлагают массу вариантов страховки. Самый популярный из них – это полис ОСАГО. Однако каждый будущий приобретатель хочет самостоятельно рассчитать, на какую сумму денежных средств может рассчитывать.

Если вы тоже хотите получить информацию о приблизительной стоимости своего полиса ОСАГО, рекомендуем выяснить, как осуществляется самостоятельный расчет.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

  • Способы расчета стоимости полиса
  • На сайте РСА     По формуле    

  • Каким образом самому произвести подсчет цены страховки на автомобиль?
  • Базовая тарифная ставка
  • Коэффициенты
  • Формулы
  • Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси     Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин    

  • Примеры
  • Заключение

Способы расчета стоимости полиса

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

На сайте РСА

Сайт Российского Союза автостраховщиков – это портал, цель которого обеспечить граждан информацией о деятельности страховщиков, о нововведениях. Обладатели полиса ОСАГО на сайте РСА просто могут проверить законность ОСАГО, а также рассчитать примерную сумму страховки. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор.

По формуле

Страховые тарифы – это своеобразная цена ставки, которая устанавливается в соответствии со ст. 8 ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данные тарифы применяются страховщиками для того чтобы определить страховую премию по договору и стоимость полиса.

Читайте также  Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

При подсчете стоимости полиса ОСАГО используется одна и та же формула. Она выглядит следующим образом:

Т=ТБ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Под Т понимается полная стоимость страхового полиса.

Для того чтобы вычислить ее, необходимо перемножить между собой такие коэффициенты как:

  • КО – количество допущенных к управлению лиц.
  • КМ – величина, характеризующая мощность двигателя.
  • КП – коэффициент, который соответствует времени эксплуатации автомобиля.
  • ТБ – величина базового тарифа.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент стажа и возраста страховщика.

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Для того, чтобы посчитать самостоятельно стоимость полиса, необходимо использовать следующую инструкцию:

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

  1. Перейти на сайт российского Союза автостраховщиков https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/.
  2. Введите в пустые поля данные, которые запрашивает ресурс.
  3. Нажмите на клавишу «рассчитать».
  4. На экране появится сумма, которая будет свидетельствовать о примерной стоимости полиса, который вы сможете приобрести в офисе страховой компании.

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

Базовая тарифная ставка

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием от 04.12.2018 N 5000-У года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор. Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Коэффициенты

Помимо базовой ставки, при подсчете обязательно применяются и другие коэффициенты (ст. 9 ФЗ-40).

  • В первую очередь это мощность двигателя автомобиля. Чем больше его показатель, тем будет выше расчетный коэффициент мощности.
  • Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст автовладельца, а также его стаж, тем выше, к сожалению, будет стоимость приобретаемого вами полиса.
  • Учитываются аварии, которые были допущены в прошлом. За них отвечает коэффициент бонус-малус. Вождение без аварий дает право водителю на получение скидки. Если водитель осуществлял вождение аккуратно, то стоимость полиса будет снижена до 5% и так далее (подробно о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО и на сколько ее уменьшить, мы рассказывали тут).
  • Период использования транспортного средства, а это значит, что чем дольше вы будете использовать автомобиль, тем выше будет стоимость полиса.
  • Территория использования. За это значение отвечает территориальных коэффициентов. Для городов федерального назначения он несколько выше, нежели чем для других населенных пунктов.
  • Число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством. Страховка может быть ограниченной и неограниченной.
  • Последний коэффициент – это возможность использования автомобиля с прицепом. Актуален для юридических и физических лиц.

Формулы

Сегодня для подсчета тарифа по ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула:

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

Данная формула является стандартной и применяется повсеместно при оформлении ОСАГО. Когда речь идёт о получении ОСАГО юридическим лицом, то коэффициент КО автоматически получает значение 1,87. Автомобиль оснащённый прицепом способствует тому, что в формуле появляется значение КПр.

Лицо, занимающееся частным извозом, может рассчитать стоимость полиса ОСАГО по следующей формуле:

Тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП.

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Обычным полисом ОСАГО таксист обойтись не может. Если произойдет ДТП, то такой полис не будет работать, поэтому страховка не будет выплачена (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, можно узнать здесь). Поэтому скрывать факт осуществления своей трудовой функции частным извозом не стоит.

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Имея информацию о базовом тарифе, в формулу подставляются коэффициенты, которые соответствуют реальности.

Примеры

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент (минимальный) страховых компаний равен 2746 руб. Он умножается на 1.87, на 0.95, на 1.7 на 1 на 1.1 на 1 на 1.

Х= ТБ * 1.87 * 0.95 * 1.7 * 1.1. Получается 9122,37 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/samostoyatelno.html

Как самому посчитать стоимость полиса ОСАГО?

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Необходимость оформления страхового полиса автогражданки действует в России с 2003 года и регламентируется Федеральным Законом «Об ОСАГО». Тем не менее, на протяжении тринадцати лет в закон вносятся поправки, которые регулируют взаимоотношения с водителями автотранспортных средств и страховыми компаниями.

Всем известно, что базовый тариф этого договора определяется Центральным Банком России, но к нему применяются коэффициенты. Поэтому автовладельцы часто теряются, как можно сегодня посчитать стоимость страховки по новым тарифам и правильно ли считают агенты?

Коротко об ОСАГО

Страховой полис ОСАГО помогает водителю избежать убытков в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, вне зависимости от того, виноват он в инциденте или нет. Ущерб по лимиту в 400 тысяч рублей будет выплачен страховой компании для обладателя полиса автогражданской ответственности.

Для того, чтобы оформить страховку, не обязательно стоять в очереди под натиском аргументов о необходимости купить дополнительные услуги. Сегодня автогражданку можно приобрести в некоторых компаниях онлайн, а предварительно рассчитать самостоятельно на калькуляторе онлайн.

Весь процесс займет не более часа, а вероятность того, что вам откажут в заключении договора по нелепой причине, равна нулю.

Вы можете оформить страховку ОСАГО и в офисе страховой компании. Такой вариант часто используется людьми, которые по разным причинам не могут использовать Интернет. В отличие от электронной страховки, тут необходимо будет подготовить целый пакет документов и потратить некоторое время.

При этом, мы советуем вам заблаговременно рассчитать стоимость на калькуляторе ОСАГО, расположенном на официальном сайте либо по формуле, которую приведем немного ниже.

Какие документы нужно взять, чтобы оформить ОСАГО?

Список невелик:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • доверенность, если страховку оформляет не собственник автомобиля;
  • водительское удостоверение, а также копии ВУ всех лиц, допущенных к управлению данным транспортом;
  • диагностическая карта (техосмотр);
  • если автомобиль оформлен на юридическое лицо, то необходимы регистрационные документы на компанию;
  • предыдущий полис ОСАГО (если он имеется).
Читайте также  Как правильно застраховать автомобиль ОСАГО?

О чем нужно помнить, оформляя автогражданку?

Практически каждый водитель, оформляя ОСАГО сталкивается с различными нюансами и сложностями.

  1. Ни в коем случае не оставляйте подписанный чистый бланк заявки под «честное слово» работника компании.
    Такие действия работников компании мотивируют клиентов, якобы, экономией времени. На самом деле, такие недобросовестные страховщики часто занижают мощность авто, могут внести более поздний год выпуска, что в итоге отрицательно скажется на вашей страховой выплате, в случае дорожно-транспортного происшествия.
  2. Не соглашайтесь на дополнительные услуги, которые вам не нужны.
    В случае отказа оформлять обязательную страховку, вы можете пожаловаться руководству компании, или собрать доказательства и подать в суд.

Как рассчитывается страховка ОСАГО

Конечно, каждый автовладелец сам принимает решение, каким образом ему покупать страховой полис. Несмотря на то, что тарифы ОСАГО регулируются Центральным Банком России, стоимость предлагаемой автогражданки в разных компаниях может отличаться, при условии, что рассчитывается она на один и тот же автомобиль.

По сути, согласно закона, цена на страхование ответственности должна быть одинаковой во всех страховых компаниях, но на деле все совсем иначе. А если клиент идет на поводу у страховщиков и оформляет навязываемые ему ДСАГО, или страхование от несчастного случая, то полис становится еще дороже.

Молодые водители, стаж которых меньше трех лет, не часто задумываются о стоимости автогражданки. Для них вполне на законных основаниях полис будет стоить дороже, так как эти ребята пока в группе риска.

Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!

Те, кто оформляет полис впервые, могут столкнуться с трудностями, особенно в связи с новыми тарифами.

Причины две:

  1. Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
  2. Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.

Приведем здесь основные рекомендации, как рассчитывать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО. Начиная с 2008 года, действующие тарифы на ОСАГО время от времени пересматриваются, причем всегда в сторону увеличения.

Причины Центральный Банк обозначил следующие:

  • повышение аварийности;
  • экономическая нестабильность;
  • различные экономические факторы в регионах.

Именно поэтому многим водителям сложно понять, как считается ОСАГО по новым тарифам, ведь всего одна небольшая ошибка может существенно исказить результат.

Таблица базовых тарифов, действующая в 2019 году

С 9 января 2019 года были введены новые базовые тарифы на страховые полисы автогражданской ответственности. Чтобы просчитать стоимость страхового взноса, необходимо ознакомиться с таблицей БТ.

Тип и назначение ТС Мин. базовая ставка Тб, руб. Макс. базовая ставка Тб, руб.
Категория «А» (Мотоциклы, мотороллеры) 694 1 407
Категория В (Легковые автомобили)
Физ.лица, ИП 2746 4942
Юр.лица 2058 2911
Такси 4110 7399
Категория С (грузовые автомобили) С разрешенной массой
До 16 тонн 2807 5053
Свыше 16 тонн 4227 7609
Категория D (Автобусы) С числом пассажиров
До 16 2246 4044
От 16 2807 5053
Такси 4110 7399
Троллейбусы 2246 4044
Трамваи 1401 2521
Тракторы и иные самоходные машины, используемые для строительства дорог 899 1895

Как видите, слева указан тип транспортного средства, справа базовая ставка от и до. Именно он определяет будущую сумму, которую необходимо будет заплатить за полис.

Рассчитываем стоимость ОСАГО вручную

Исходные данные. Допустим, вы водитель легкового автомобиля категории В, физическое лицо. Возраст 23 года, стаж вождения 1 год, но страховка ОСАГО оформляется впервые. Место регистрации – Москва.

Мощность двигателя автомобиля – 80 лошадиных сил, Формула, которая применяется для расчета страховой премии: СП = Тб х Кт х Квс х Ко х Км х Кс х Кбм х Кн.

Рассчитать ОСАГО не так уж и сложно. Максимальная базовая ставка по нашей категории 4118 рублей. Следующее, что мы смотрим, это территориальный коэффициент. По таблице, которая есть в методичке, Москва соответствует значению 2.

Следующее значение, которое нам нужно это КбМ. Этот коэффициент представляет собой скидку за безаварийную езду. В нашем случае полис автогражданки оформляется впервые, значит никакого бонуса и малуса не предполагается. Остается значение 1.

Однако, если кроме данного водителя будет еще кто-то допущен к управлению, то будет учитываться и эта информация. Страховые компании проверяют эти данные по базе РСА и если у водителя, которого вы вписываете в свой полис есть аварии на счету, то Кбм будет выше и это может увеличить цену за весь полис.

Следующий коэффициент называется КВС, а по-простому это возраст и стаж водителя. Нашему водителю более 22 лет, стаж вождения до 3 лет, а значение получается 1,7. При условии дополнения полиса другими лицами, допущенными к управлению, тариф может быть изменен.

Полис ОСАГО может быть оформлен с ограниченным и неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению. Если, как в нашем случае, ограниченное количество лиц – значение всегда 1. К слову, если бы автомобиль был оформлен на юридическое лицо, тогда для собственников авто КО был бы 1,8.

В следующий критерий, влияющий на стоимость ОСАГО, который в данный момент хотим рассчитать, это мощность транспортного средства, а именно его двигателя. Обозначается он КМ.

Наш водитель ездит на автомобиле Citroen Сaсtus, выпущенном в 2015 году, у которого бензиновый двигатель, мощность 68 лошадок. В этом случае КМ будет равняться значению 1,1. К слову, этот коэффициент применяют только к легковым автомобилям.

Следующий показатель – КС – срок эксплуатации. Логично, автомобиль недавно выпущен, поэтому в нашем случае он будет равняться 1. К слову, если автомобиль эксплуатировался меньше года, то периоды можно делить, при этом каждый из них должен быть не меньше 3 месяцев.

Есть еще один тариф, который повышается при грубых нарушениях и обозначается КН. Для новых водителей он равен единице, но тем не менее, его используют довольно редко.

Последнее, что нам остается сделать – это высчитать размер страховой премии (стоимость нашего полиса автогражданки). Перемножаем 4118*2*1*1,7*1*1,1*1*1 = 15401,32 рублей.

Таким образом можно самостоятельно сделать расчет по любому автомобилю.

Калькулятор ОСАГО – удобный способ просчитать размер страховой премии

Есть более удобный способ просчитать стоимость полиса обязательного страхования. Для того, чтобы не сверять коэффициенты по таблицам и не возиться с методичками на многих сайтах страховых компаний имеются онлайн сервисы – Калькулятор ОСАГО.

С их помощью можно в автоматическом режиме просчитать все необходимые повышающие и понижающие критерии, сэкономив массу времени.

Просчитав стоимость вашей страховки вы можете оформить её онлайн, а можете запомнить или записать сумму и посетить лично страховую компанию. Многие люди так и предпочитают делать, для того, чтобы оценить надежность, хотят для начала пообщаться с её представителями в офисе, посмотреть на обстановку и на то, как общаются с клиентами, которые приходят за выплатами.

К сожалению, иногда недобросовестные страховщики делают высокие наценки, при этом продавая совершенно ненужные полисы в нагрузку к обязательному страховому полису.

Нововведения ОСАГО в 2019 году

На сегодняшний день водители пользуются тарифными сетками и коэффициентами, утвержденными в 2015 году. Однако, в ближайшее время могут ввести еще несколько тарифов, которые могут существенно увеличить цену полиса.

Одним из таких коэффициентов является значение, на которое влияют штрафы за нарушение ПДД. Применяться он должен будет в соответствии с количеством нарушений, которые фиксируются, как в автоматическом режиме, камерами наблюдения, так и в стандартном – остановка, протокол, штраф. На сегодняшний день ведутся просчеты, которые будут считать зависимость количества ДТП от совершенных водителями правонарушений.

Также, будут учитываться и сами статьи, по которым на водителя накладывается штраф. Так, например, за пьяную езду, проезд на красный свет, пересечение двойной сплошной, стоимость ОСАГО будет увеличиваться в 2-3 раза.

При этом, уменьшаться стоимость ОСАГО за соблюдение ПДД не будет. Разработчики считают, что вполне достаточно будет максимальной 50% скидки за безаварийное вождение в течение 10 лет.

Мы искренне надеемся, что наши советы помогут вам разобраться в расчете страховой премии ОСАГО, при этом пользоваться страховыми выплатами вам никогда не придется!

Источник: https://detepe.ru/figuration/kak-rasschitat-osago-samostoyatelno-po-novym-tarifam.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: